保険料とは何ですか？

保険料は、有効な補償のために会社から請求される金額です。 人が保険料で支払う合計額は、レートとも呼ばれ、年齢、健康状態、居住地域などのいくつかの要因によって決まります。金額は時間とともに変化する可能性があります。 保険料が支払われない場合、保険は通常無効とみなされ、企業は保険金に対する請求を尊重しません。

保険料の対象

一般的に、保険料は保険契約書に詳述されているものをすべてカバーし、提供または支払われるサービスは特定の保険契約および保護の種類に完全に依存します。 以下は、最も一般的な種類と、それらがよくカバーする基本的なサービスです。 消費者は、これらの種類の保険のすべてがすべての国で利用可能または一般的であるわけではなく、他にも多くの種類があることに留意する必要があります。

生命保険は通常、保険契約者が死亡した場合に、その人の意思または計画自体に詳述されている者に一時金を支払います。 葬儀の手配、未払いの債務、残された人々の生活費、または故人の財産に関連するその他の費用を支払うことがあります。

健康保険は、往診、処方薬、外科手術、精神衛生サービス、継続的な治療、および/または緊急サービスの費用の一部を支払うことがよくあります。 ただし、これらのサービスのすべてが常に対象となるわけではなく、計画は大きく異なる可能性があります。 特定のサービスまたは提供されたサービスのコストの一部に対して、人は自費で支払わなければならない場合があります。

自動車保険料は、通常、保険契約者の車両、事故に遭った他の車両、道端での助け、および/または事故に関連した医療費の損害をカバーします。 オートバイ、ボート、およびその他のタイプのモーター付き車両のカバレッジは、通常、同じタイプのサービスを提供します。

住宅所有者の保険は、通常毎年支払われるか、一部の国ではエスクロー住宅ローンの支払いの一部として支払われ、通常、盗難、火災、暴風雨、およびその他の多くの災害の場合の家の損害とその内容をカバーします。 借受人の補償も同様ですが、通常は保険契約者によって引き起こされた損害または保険契約者の私物に対する損害に対してのみ支払います。

料金の計算方法

保険料の出発点は主に統計に基づいていますが、人々の習慣や歴史により、料金が上下することがあります。 スポーツカーの補償を求めている22歳の男性は、中型セダンを運転している45歳の女性よりも高い保険料を期待することがよくあります。 どちらも優れた運転記録を持っているかもしれませんが、保険会社は、より遅い車で経験を積んだドライバーよりも、より速い車で若いドライバーが事故のリスクがあると考えています。 したがって、保険の見積もりは通常著しく異なります。

政府が国民に医療を提供していない国の医療保険料についても同じ考え方が当てはまります。 健康上の問題を抱えている人や不健康な活動をしている人や危険な仕事をしている人は、安全な仕事をしている健康な人よりも多くの場合、保険料を大幅に支払います。 たとえば、非喫煙者は統計的に喫煙者よりも健康的な生活を送っており、建設労働者は会計士よりも深刻な実地での事故を起こす可能性があります。 したがって、喫煙する建設現場の人は、通常、非喫煙CPAよりも多くの保険料を支払います。

保険料も地域によって異なります。 自動車のサービス範囲に関しては、統計的に通常より高い事故率を示す都市または地域でサービスを提供する企業は、事故の少ない場所にある企業よりも多くの場合請求します。 財産保険については、財産の規模と年齢、洪水地帯にどれだけ近いか、悪天候の可能性がすべて考慮されます。また、住宅所有者が家財道具を交換するために必要な金額も考慮されます。会社がレートを修正しています。

同じサービスのプレミアムのコストはプロバイダーによって大きく異なる可能性があります。そのため、専門家は、ポリシーにコミットする前に消費者が複数の価格見積りを取得することを強くお勧めします。 人々は、保険料の最も低い相場価格がより良い掘り出し物であるかもしれないことを心に留めておくべきですが、保険証券は多くの補償を提供しないかもしれません。

レートが変化する原因

保険会社はさまざまな理由で保険料率を引き上げることができますが、最も一般的なことの1つは保険契約に対する多数の請求です。 保険会社は通常、保険料が保険契約の全期間にわたって支払う金額に基づいて価格を決定します。 理想的には、保険契約者が支払う金額よりも少ない金額を支払おうとします。保険契約に対して定期的に請求を行う場合、会社はより多く支払わなければならず、利益率が制限されます。 その結果、この費用を回収するために保険料を上げることがよくあります。

これと同じラインで、保険会社は、保険金請求の増加が予想される場合、金利を引き上げることができます。 たとえば、他の点では健康な人が自動車事故で恒久的な負傷を負った場合、彼女の健康保険会社は、医療費が上がると予想するため、保険料を増やすことができます。 金利は一般に、サービスの価格上昇、他の保険契約者からの請求の支払い、またはインフレに追いつくために上昇する可能性があります。

財産保険の場合、住宅所有者であろうとレンタルであろうと、財産が洪水地帯、地震地帯、または同様の状況に再区画される場合、料金が上昇する可能性があります。 主要な住居を借りるか、トランポリンやプールなどの特定の動物やアイテムを物件に置いておくと、増加する可能性があります。

レートが上昇することは最も一般的ですが、引き下げることもできます。 一部の自動車保険会社は、たとえば、学校で良い成績を修めた学生に良いドライバー割引を提供したり、さらに低い料金を提供したりしています。 保険対象の品目の変更または改善により、保険料が下がる場合があります。 たとえば、消火システムが設置されている家は割引の対象となる場合があります。また、エアバッグを装備した車は保険料が安くなります。 多くの保険会社は、禁煙やジムへの加入など、ライフスタイルの変更に対する減額または払い戻しを提供しています。

支払いと未払いのプレミアム

保険料は通常、保険の種類に応じて、月払い、半年払い、または年払いで徴収されます。 多くの場合、保険契約者は、支払いを他のサービスの料金と組み合わせたり、1つの会社でいくつかの種類の保険契約をまとめて全体のコストを削減したりすることもできます。 たとえば、同じ保険会社から自動車保険と借手の保険の両方を購入すると、購入者に両方の割引が与えられる場合があります。

保険契約者が予定された支払いを行わなかった場合、会社はプランを完全にキャンセルすることを選択できます。 これは「失効した保険」と呼ばれることが多く、顧客は通常、保険料の残高を支払って元に戻すか、保険を無効にする必要があります。 請求サイクルは場合によっては長くなる可能性があるため、保険契約者が保険契約の期限が切れる前に支払いを忘れることは珍しくありません。 ほとんどすべての場合、人は保険料支払いで現在ではないポリシーに対して請求を行うことはできません。

また、ほとんどの場合、保険金の請求を行わなかったとしても、保険金の払い戻しを受けることはできません。 これはお金の無駄のように思えるかもしれませんが、1つの大きな主張は違いを補う以上のものになる可能性があり、この安心感はほとんどの人にとって価値があります。 ただし、生命保険の仕組みは少し異なります。保険からお金を引き出したり、借り入れたり、現金で売ったりすることが可能です。 ただし、これを行うと税務上の影響が生じる可能性があり、受益者は保険契約者が死亡した後に同じ金額を受け取ることができなくなる可能性があります。