Hvad er en forsikringspræmie?

En forsikringspræmie er det beløb, der opkræves af en virksomhed for aktiv dækning. Summen, som en person betaler i præmier, også omtalt som satsen, bestemmes af flere faktorer, herunder alder, sundhed og det område, en person bor i. Folk betaler disse satser årligt eller i mindre betalinger i løbet af året, og beløbet kan ændre sig over tid. Når forsikringspræmier ikke betales, betragtes politikken typisk som ugyldig, og virksomheder vil ikke ære krav mod den.

hvilke præmier dækker

Generelt dækker præmier, hvad der er beskrevet i forsikringspolitikken, og de leverede tjenester afhænger eller betales helt af den specifikke politik og type beskyttelse. Følgende er de mest almindelige sorter og de basale tjenester, de ofte dækker. Forbrugerne skal huske på, at ikke alle disse typer forsikringer er tilgængelige eller almindelige i alle lande, og der er mange andre slags.

livsforsikring betaler typisk et engangsbeløb i th th thE -arrangementet af forsikringstagerens død til dem, der er beskrevet i personens vilje eller selve planen. Det kan betale for begravelsesarrangementer, udestående gæld, leveomkostninger for dem, der er tilbage eller andre udgifter, der er relateret til afdødes bo.

sundhedsforsikring betaler ofte for en del af udgifterne til kontorbesøg, receptpligtige medicin, kirurgiske procedurer, mentale sundhedsydelser, løbende behandling og/eller nødhjælpstjenester. Ikke alle disse tjenester er dog altid dækket, og planerne kan variere meget. En person skal muligvis betale ud af lommen for visse tjenester eller for en procentdel af udgifterne til tjenester, der er leveret.

bilforsikring præmier dækker normalt skader på forsikringstagerens køretøj, alle andre køretøjer i en ulykke, hjælp til vejkontor og/eller medicinske regninger relateret til en ulykke. Motorcykel, båd og andre typer motoriserede køretøjsbukserRAGE leverer normalt de samme typer tjenester.

husejers forsikring , som typisk betales årligt eller som en del af en kombineret escrow -pant i nogle lande, dækker normalt skader på et hjem såvel som dets indhold i tilfælde af tyveri, brand, storme og mange andre katastrofer. Lejers dækning er ens, skønt normalt kun betaler for skader forårsaget af forsikringstageren eller skader på forsikringstagerens personlige genstande.

Hvordan beregnes satser

Udgangspunktet for en forsikringspræmie er stort set baseret på statistik, skønt folks vaner og historie kan forårsage, at satsen er højere eller lavere. En 22-årig mand, der søger dækning for en sportsvogn, kan ofte forudse højere præmier end en 45-årig kvinde, der kører en mellemstor sedan. Begge kan have fremragende kørselsregistre, men forsikringsselskabet betragter en yngre chauffør i en hurtigere bil mere i fare for ulykker end det gør en erfaren driver i en langsomer køretøj; Derfor vil forsikringscitaterne normalt være mærkbart forskellige.

Den samme filosofi gælder for medicinske forsikringspræmier i lande, hvor regeringen ikke leverer sundhedsvæsenet til sine borgere. Mennesker med sundhedsmæssige problemer, eller som deltager i usunde aktiviteter, og de i farlige arbejdsområder betaler ofte markant mere for forsikring end sunde personer med sikre job. For eksempel kan ikke-rygere statistisk leve sundere liv end rygere, og bygningsarbejdere kan have mere alvorlige ulykker på jobbet end regnskabsfolk. Derfor vil en konstruktion, der ryger, typisk betale meget mere i præmier end en ikke-ryger CPA.

Forsikringssatser varierer også efter område. Når det kommer til bildækning, vil virksomheder, der leverer service i byer eller regioner, der statistisk viser en over-normal ulykkesrate, ofte opkræver mere end virksomheder på steder, hvor der er færre ulykker. For ejendomsforsikring, størrelsen og AGE -ejendommen, hvor tæt det er på en oversvømmelseszone, og chancerne for dårligt vejr overvejes alle, ligesom mængden af ​​penge, en husejer skal erstatte hans eller hendes husholdningsartikler, når et firma fastgør satser.

Omkostningerne ved en præmie for den samme service kan variere meget blandt udbydere, og det er grunden til, at eksperter stærkt anbefaler, at forbrugerne får flere pristilbud, før de forpligter sig til en politik. Folk skal huske på, at den lavest citerede pris på en præmie kan være den bedre handel, men forsikringspolitikken giver muligvis ikke meget dækning.

hvad får satserne til at ændre

Forsikringsselskaber kan hæve premium -satserne af en række årsager, men en af ​​de mest almindelige er et stort antal krav på politikken. Et forsikringsselskab baserer typisk sine priser på, hvor meget det vil ende med at betale over politikens levetid; Ideelt set prøver det at betale mindre end hvad forsikringstageren betaler i. Når en person regelmæssigt indgiver krav mod forsikringspolitikken, er COMpany er nødt til at udbetale mere og begrænse sin fortjenstmargen. Som et resultat vil det ofte hæve præmier for at inddrive disse omkostninger.

I samme linje kan et forsikringsselskab hæve satserne, hvis det forventer en stigning i krav. For eksempel, hvis et ellers sundt individuelt får permanente skader i en bilulykke, kan hendes sundhedsforsikringsselskab øge hendes præmier, fordi det forventer, at hendes sundhedsomkostninger vil stige. Priser kan også stige generelt på grund af en prisstigning i tjenester, at betale for krav fra andre politiske indehavere eller for at følge med inflationen.

For ejendomsforsikring, hvad enten det er husejer eller leje, forekomster, hvor ejendommen omsættes til en oversvømmelseszone, jordskælvzone eller lignende situationer kan få satserne til at stige. At leje en primær bopæl eller holde visse dyr eller genstande, såsom en trampolin eller en pool, på ejendommen kan også forårsage en stigning.

Selvom det er mest almindeligt, at satserne stiger, kan de også sænkes. Nogle bilforsikringsselskaber tilbyder god DRIVER rabatter, for eksempel, eller endda lavere satser for studerende, der tjener gode karakterer i skolen. Ændringer eller forbedringer af den vare, der er forsikret, kan også få præmier til at gå ned; Et hus kan kvalificere sig til en rabat, hvis det for eksempel har et brandundertrykkelsessystem, eller en bil med airbags kan koste mindre at sikre. Mange forsikringsselskaber tilbyder reduktioner eller refusioner for livsstilsændringer, såsom at holde op med at ryge eller deltage i et fitnesscenter.

betalinger og ubesvarede præmier

En forsikringspræmie indsamles normalt i månedlige, semi-årlige eller årlige betalinger, afhængigt af typen af ​​politik. Forsikringsstagere har også ofte muligheden for at kombinere deres betalinger med gebyrer for andre tjenester eller tage flere typer politikker med et selskab for at sænke de samlede omkostninger. For eksempel kan det at købe både bil og lejers forsikring fra det samme forsikringsselskab give køberen en rabat på begge dele.

Hvis forsikringstageren ikke foretager en planlagt betaling, kan virksomhedenVælg at annullere planen helt. Dette omtales ofte som en "bortfaldet politik", og kunden vil typisk blive forpligtet til enten at betale balancen i forsikringspræmien og blive genindført, eller politikken annulleres. Da faktureringscyklussen i nogle tilfælde kan være langvarig, er det ikke ualmindeligt, at politiske indehavere glemmer at foretage en betaling, før politikken bortfalder. I næsten alle tilfælde kan en person ikke fremsætte et krav mod en politik, der ikke er aktuel i premium -betalinger.

En person kan heller ikke modtage en refusion på hans eller hendes forsikringsbetalinger, i de fleste tilfælde, selvom han eller hun aldrig fremsætter et krav om politikken. Selvom dette kan virke som spild af penge, kan en stor påstand mere end udgøre forskellen, og at have denne ro i sindet er det værd for de fleste mennesker. Livsforsikring fungerer imidlertid lidt anderledes, og det kan være muligt at trække penge ud af politikken, låne mod den eller sælge dem for kontanter. At gøre dette kan dog have skattemæssige konsekvenser og kan betydeat modtagerne ikke får det samme beløb, efter at forsikringstageren dør.