Hvad er en kassecheck?
En kassecheck er et finansielt certifikat eller note, som folk bruger i stedet for kontanter, regelmæssig kontrol, kredit eller andre former for betaling, såsom postanvisninger. Det har andre navne, herunder bankcheck, bankudkast, tellercheck, kasserercheck og officiel check. Selvom det fungerer på samme måde som en regelmæssig check, er det anderledes, fordi den udstedende finansielle institution, ikke betalingsmanden eller køberen af dokumentet, giver penge til at dække nominel værdi. Dette gør det til en sikker måde at udveksle penge på, selvom tilfælde af svig er ved at stige.
Fysisk beskrivelse
Selvom hver bank har sit eget ansvar for udformningen af officiel kontrol, har dokumenterne altid navnet og placeringen på den udstedende finansielle institution, herunder routinginformation, tydeligt vist. Banker bruger ofte teknikker såsom vandmærkning for at forbedre sikkerheden, og dokumenterne er også specifikt mærket som en teller's kontrol.
Alle officielle kontroller inkluderer betalingsmodtagerens navn og det beløb, der skal betales, samt oplysninger om fremsenderen. Noterne skal indeholde mindst en signatur eller signaturfaksimil fra en tjenestemand fra den udstedende bank. Datoen for udstedelse af dokumentet vises også, hvilket kan have indflydelse på, om modtageren kan indbetale det eller ej.
At købe en
For at få en kassecheck, trækker køberen penge fra en personlig konto, eller han har kontanter til rådighed. Derefter betaler han disse penge til den institution, der opretter certifikatet, som ofte er købers egen bank. Banken bliver ansvarlig for at betale det beløb, der er angivet på bankudkastet fra det tidspunkt, så folk anser denne betalingsmetode for at være sikker eller certificeret.
Nogle banker er tøvende med at udstede en kassecheck, hvis køberen skriver en regelmæssig check fra en anden finansiel institution for at dække omkostningerne. De udsender muligvis ikke tellerens note, fordi de ikke let kan bekræfte, at køberen har nok penge på sin konto til at dække nominel værdi. Når en person har en konto i banken, der udsteder certifikatet, er dette dog normalt ikke et problem, fordi repræsentanter let kan få adgang til købers konto for at se, om der er nok penge til rådighed. Tellers beder normalt stadig om at se personlig ID, før de trækker penge til et bankudkast fra en personlig konto.
Internationale kassekontrol i større udenlandske valutaer er tilgængelige i nogle banker. Folk bruger disse til opgaver som at betale leverandører placeret i udlandet eller sende penge til familie og venner. Sådanne kontroller er sikre som den indenlandske version, men det kan tage lang tid at nå modtageren og til sidst rydde.
Generelt, uanset om en person ønsker en indenlandsk eller international check, bruger en virksomhed eller en person typisk kun en, når det beløb, der skal udveksles, er over $ 1.000 US Dollars (USD). Folk er tilbøjelige til at ønske en bedre garanti for betaling, jo flere penge der er tale om, og kassererchecks giver dette. For mindre beløb fungerer pengeordrer undertiden i stedet, men de er ikke garanteret på samme måde.
Gebyrer
I de fleste tilfælde er der ved bankudkast tilknyttet gebyrer under køb. Gebyret kan enten være en procentdel af den samlede check eller et fast gebyr, men det er normalt ret lille. De politikker, den udstedende bank har, og remitterens forhold til institutionen påvirker begge ting, hvad personen skal betale.
Sådan kontanter
Kassering af denne type check er ikke anderledes end at indskifte en fra en personlig bankkonto eller forretningskonto. Modtageren skal først godkende dokumentet på bagsiden. Han kan derefter deponere den på sin bankkonto ved at gå til sin bank personligt eller ved at besøge en hæveautomat. Hvis modtageren ønsker pengene kontant, skal han bringe dem til en banktæller.
I lighed med regelmæssig kontrol udløber bankudkast typisk inden for 90 til 120 dage efter, at de er udstedt. De ryddes normalt inden den næste arbejdsdag, men mange finansieringsinstitutter sætter kontrol med værdier over $ 5.000 USD på grund af en stigning i svig, hvilket kræver, at modtageren venter op til to uger på betaling. Holdingen giver banken tid til at kontrollere, at dokumentet er gyldigt.
Brugere
Banker vil normalt udstede en kassekontrol til enhver, der kan præsentere nok kontanter til at dække behandlingsgebyret og dokumentets pålydende værdi. Dette gør dem til et godt valg for folk, der ikke allerede har en bankkonto. Grupper og enkeltpersoner henvender sig også til bankudkast, når de ønsker, at en transaktion skal gennemføres hurtigt. Sikkerheden på dette certifikat betyder, at modtageren ikke behøver at vente med at bekræfte den måde, han måtte have med en personlig check. Dette kan have betydning i områder som fast ejendom, hvor muligheden for hurtigt at få penge kan gøre eller bryde en forretningsaftale.
Efterspørgsel
Nogle institutioner kræver en kassecheck som en sikker type betaling. Bilforhandlere vil måske have en for et depositum på et køretøj, for eksempel, eller en lejlighedschef kan bede om en, når nogen lejer et sted at bo. Disse organisationer behandler normalt transaktioner til en værdi af mindst flere hundrede dollars ad gangen, så de ønsker at minimere risikoen for, at en betaling ikke går igennem.
Svindel og svig
Tilfælde af check-svindel er stigende, især på grund af en stigning i internetbrug. Et eksempel er, når en person sender en e-mail til en anden om en check, han ønsker, at modtageren skal indbetale. Den person, der sender e-mailen siger, at til gengæld alt modtageren skal gøre er at overføre penge til afsenderen fra hendes egen konto. Det dokument, som modtageren får fra svindleren, kan se meget rigtigt ud, men det er værdiløst.
En anden populær fidus bruges til onlinesider. En person sender en falsk kassecheck for at betale for en vare, der er anført til salg, og sælgers bank opdager oprindeligt ikke, at dokumentet er forfalsket. På det tidspunkt, hvor sælgeren ved, at noten er falsk, har han normalt sendt varen allerede til svindleren.
Folk kan undgå svig ved at nægte at kontantcheck fra enkeltpersoner, banker eller virksomheder, de ikke kender. Hvis de kender den udstedende bank, skal de stadig verificere, at adressen og andre kontaktoplysninger på kontrollen er korrekte. Generelt bør indkassering af en af disse sedler ikke kræve betaling fra modtageren, medmindre han fører den til en checkkassetjeneste eller en anden institution, der udtrykkeligt siger, at den opkræver et gebyr.