Was ist ein Bankscheck?

Ein Bankscheck ist ein Finanzzertifikat oder ein Hinweis, den Personen anstelle von Bargeld, regelmäßigen Schecks, Gutschriften oder anderen Zahlungsarten wie Zahlungsanweisungen verwenden. Es hat andere Namen, einschließlich Bankschecks, Bankschecks, Kassiererschecks, Schatzschecks und amtlichen Schecks. Obwohl es auf die gleiche Weise funktioniert wie ein regulärer Scheck, ist es anders, da das ausstellende Finanzinstitut und nicht der Absender oder Käufer des Dokuments das Geld zur Deckung des Nennwerts bereitstellt. Dies macht es zu einer sicheren Möglichkeit, Geld umzutauschen, auch wenn Betrugsfälle zunehmen.

Physische Beschreibung

Obwohl jede Bank für sich die Gestaltung der amtlichen Schecks übernimmt, werden auf den Dokumenten immer Name und Ort des ausstellenden Finanzinstituts einschließlich der Überweisungsinformationen deutlich angezeigt. Banken verwenden häufig Techniken wie Wasserzeichen, um die Sicherheit zu verbessern, und die Dokumente werden auch speziell als Schecks eines Kassierers gekennzeichnet.

Alle amtlichen Schecks enthalten den Namen des Zahlungsempfängers und den zu zahlenden Betrag sowie Angaben zum Überweisenden. Die Banknoten müssen mindestens eine Unterschrift oder ein Unterschriftsfaksimile eines Beamten der ausstellenden Bank enthalten. Das Datum, an dem das Dokument ausgestellt wurde, wird ebenfalls angezeigt. Dies kann sich darauf auswirken, ob der Empfänger es einlösen kann oder nicht.

Einen kaufen

Um einen Bankscheck zu erhalten, zieht der Käufer Geld von einem persönlichen Konto ab oder verfügt über Bargeld. Dieses Geld zahlt er dann an die Institution, die das Zertifikat erstellt, bei der es sich häufig um die Bank des Käufers handelt. Ab diesem Zeitpunkt ist die Bank für die Zahlung des auf dem Bankscheck angegebenen Betrags verantwortlich. Daher wird diese Zahlungsmethode als sicher oder zertifiziert angesehen.

Einige Banken zögern, einen Bankscheck auszustellen, wenn der Käufer regelmäßig einen Scheck eines anderen Finanzinstituts ausstellt, um die Kosten zu decken. Möglicherweise stellen sie die Banknote des Kassierers nicht aus, weil sie nicht leicht überprüfen können, ob der Käufer genug Geld auf seinem Konto hat, um den Nennwert zu decken. Wenn eine Person jedoch ein Konto bei der Bank hat, die das Zertifikat ausstellt, ist dies normalerweise kein Problem, da Vertreter problemlos auf das Konto des Käufers zugreifen können, um festzustellen, ob genügend Geld verfügbar ist. Normalerweise fragen die Kassierer immer noch nach dem Personalausweis, bevor sie Geld für einen Bankwechsel von einem persönlichen Konto abziehen.

Einige Banken bieten internationale Bankschecks in den wichtigsten Fremdwährungen an. Die Leute nutzen diese für Aufgaben wie das Bezahlen von Lieferanten in Übersee oder das Senden von Geld an Familie und Freunde. Solche Überprüfungen sind wie die inländische Version sicher, aber es kann lange dauern, bis sie beim Empfänger ankommen und endgültig klar sind.

Unabhängig davon, ob eine Person einen inländischen oder internationalen Scheck wünscht, verwendet ein Unternehmen oder eine Einzelperson normalerweise nur einen Scheck, wenn der umzutauschende Betrag mehr als 1.000 US-Dollar (USD) beträgt. Je mehr Geld vorhanden ist, desto besser wollen die Leute eine Zahlungsgarantie, und dies wird durch Bankschecks sichergestellt. Bei kleineren Beträgen funktionieren Zahlungsanweisungen manchmal, aber sie sind nicht auf die gleiche Weise garantiert.

Gebühren

In den meisten Fällen sind für Bankwechsel Gebühren beim Kauf zu entrichten. Die Gebühr kann entweder ein Prozentsatz des Gesamtschecks oder eine Pauschalgebühr sein, ist aber normalerweise recht gering. Die Richtlinien der ausstellenden Bank und das Verhältnis des Überweisers zum Institut wirken sich auf die zu zahlenden Beträge aus.

Wie man kassiert

Das Einlösen eines solchen Schecks unterscheidet sich nicht vom Einlösen eines Schecks von einem persönlichen oder geschäftlichen Bankkonto. Der Empfänger muss zuerst das Dokument auf der Rückseite bestätigen. Er kann es dann auf sein Bankkonto einzahlen, indem er persönlich zu seiner Bank geht oder einen Geldautomaten besucht. Wenn der Empfänger das Geld in bar haben möchte, muss er es zu einem Bankangestellten bringen.

Ähnlich wie bei regulären Schecks verfallen Bankschecks in der Regel innerhalb von 90 bis 120 Tagen nach ihrer Ausstellung. Normalerweise werden Schecks am nächsten Werktag eingelöst, aber viele Finanzinstitute haben Schecks im Wert von mehr als 5.000 USD eingelöst, da der Betrug zugenommen hat und der Empfänger bis zu zwei Wochen auf die Zahlung warten muss. Das Halten gibt der Bank Zeit, um zu überprüfen, ob das Dokument gültig ist.

Benutzer

Normalerweise stellen Banken einen Bankscheck an alle aus, die genügend Bargeld vorlegen können, um die Bearbeitungsgebühr und den Nennwert des Dokuments zu decken. Dies macht sie zu einer guten Wahl für Leute, die noch kein Bankkonto haben. Gruppen und Einzelpersonen wenden sich auch an Bankwechsel, wenn eine Transaktion schnell ausgeführt werden soll. Die Sicherheit auf diesem Zertifikat bedeutet, dass der Empfänger nicht wie bei einem persönlichen Scheck auf eine Überprüfung warten muss. Dies kann in Bereichen wie Immobilien von Bedeutung sein, in denen die Fähigkeit, schnell an Geld zu kommen, ein Geschäft abschließen oder abbrechen kann.

Nachfrage

Einige Institute verlangen als sichere Zahlungsart einen Bankscheck. Autohäuser möchten möglicherweise eine Kaution für ein Fahrzeug, oder ein Apartmentmanager bittet Sie um eine Kaution, wenn jemand eine Wohnung mietet. Diese Organisationen wickeln in der Regel Transaktionen im Wert von mindestens mehreren hundert Dollar gleichzeitig ab, um das Risiko zu minimieren, dass eine Zahlung nicht ausgeführt wird.

Betrug und Betrug

Fälle von Scheckbetrug nehmen zu, insbesondere aufgrund einer Zunahme der Internetnutzung. Ein Beispiel ist, wenn eine Person eine E-Mail über einen Scheck an eine andere Person sendet, den der Empfänger einzahlen soll. Die Person, die die E-Mail verschickt, sagt, dass der Empfänger im Gegenzug nur Geld von ihrem eigenen Konto an den Absender überweisen muss. Das Dokument, das der Empfänger vom Betrüger erhält, kann sehr echt aussehen, ist aber wertlos.

Ein weiterer beliebter Betrug wird bei Online-Sites verwendet. Eine Person sendet einen gefälschten Bankscheck, um einen zum Verkauf angebotenen Artikel zu bezahlen, und die Bank des Verkäufers stellt zunächst nicht fest, dass das Dokument gefälscht ist. Bis der Verkäufer weiß, dass die Notiz gefälscht ist, hat er den Artikel in der Regel bereits an den Betrüger gesendet.

Menschen können Betrug vermeiden, indem sie sich weigern, Schecks von Personen, Banken oder Unternehmen einzulösen, die sie nicht kennen. Wenn sie die ausstellende Bank kennen, sollten sie dennoch überprüfen, ob die Adresse und andere Kontaktinformationen auf dem Scheck korrekt sind. Im Allgemeinen sollte das Einlösen einer dieser Banknoten keine Zahlung durch den Empfänger erfordern, es sei denn, er führt sie zu einem Scheckeinlösungsdienst oder einer anderen Institution, die ausdrücklich angibt, dass eine Gebühr erhoben wird.