Vad är en kassakontroll?

En kassakontroll är ett ekonomiskt intyg eller anteckning som människor använder i stället för kontanter, regelbundna checkar, kredit eller andra typer av betalningar, t.ex. postanvisningar. Det har andra namn, inklusive bankcheck, bankutkast, tellercheck, kassörs check och officiell check. Även om det fungerar på ungefär samma sätt som en vanlig check gör, är det annorlunda eftersom det utfärdande finansinstitutet, inte betalarens eller köparen av dokumentet, tillhandahåller pengar för att täcka nominellt värde. Detta gör det till ett säkert sätt att växla pengar, även om fall av bedrägerier ökar.

Fysisk beskrivning

Även om varje bank har sitt eget ansvar för utformningen av officiella kontroller, har dokumenten alltid namn och plats för det utfärdande finansinstitutet, inklusive routinginformation, tydligt visas. Banker använder ofta tekniker som vattenstämpel för att förbättra säkerheten, och dokumenten är också specifikt märkta som en teller kontroller.

Alla officiella kontroller innehåller namnet på betalningsmottagaren och det belopp som ska betalas, samt information om betalaren. Anteckningarna måste innehålla minst en signatur eller signaturfax av en tjänsteman från den utfärdande banken. Datumet då dokumentet utfärdades visas också, vilket kan påverka huruvida mottagaren kan kontantera det eller inte.

Att köpa en

För att få en kassakontroll tar köparen ut pengar från ett personligt konto, eller så har han kontanter tillgängliga. Sedan betalar han dessa pengar till den institution som skapar certifikatet, som ofta är köparens egen bank. Banken blir ansvarig för att betala det belopp som anges på bankutkastet från den punkten, så folk anser att denna betalningsmetod är säker eller certifierad.

Vissa banker tvekar att utfärda en kassakontroll om köparen skriver en regelbunden check från en annan finansinstitution för att täcka kostnaden. De kanske inte ger ut tellerens anteckning eftersom de inte lätt kan verifiera att köparen har tillräckligt med pengar på sitt konto för att täcka nominellt värde. När en person har ett konto i banken som utfärdar certifikatet är detta dock vanligtvis inte ett problem, eftersom representanter lätt kan komma åt köparens konto för att se om tillräckligt med pengar finns tillgängliga. Talare ber vanligtvis fortfarande om att se personligt ID innan de drar pengar för ett bankutkast från ett personligt konto.

Internationella kassakontroller i större utländska valutor finns tillgängliga i vissa banker. Människor använder dessa för uppgifter som att betala leverantörer som är belägna utomlands eller skicka pengar till familj och vänner. Sådana kontroller är säkra som den inhemska versionen, men det kan ta lång tid att nå mottagaren och slutligen rensa.

I allmänhet, oavsett om en person vill ha en inhemsk eller internationell check, använder ett företag eller en person vanligtvis en endast när beloppet som ska bytas är över 1 000 USD. Människor tenderar att ha en bättre betalningsgaranti ju mer pengar det handlar om, och kassakontroller ger detta. För mindre belopp fungerar pengar ibland istället, men de garanteras inte på samma sätt.

avgifter

I de flesta fall har bankutkast bifogas avgifter vid köp. Avgiften kan vara antingen en procentandel av den totala kontrollen eller en fast avgift, men den är vanligtvis ganska liten. Policerna som den utfärdande banken har och remitterens relation till institutionen påverkar båda vad personen måste betala.

Hur man kontanter

Kassering av denna typ av check är inte annorlunda än att kassera en från ett personligt bankkonto eller företagskonto. Mottagaren måste först godkänna dokumentet på baksidan. Han kan sedan sätta in det på sitt bankkonto genom att gå till sin bank personligen eller genom att besöka en bankomat. Om mottagaren vill ha pengarna kontant måste han ta dem till en bankteller.

I likhet med regelbundna checkar löper bankutkast, vanligtvis inom 90 till 120 dagar efter det att de har utfärdats. De rensar vanligtvis vid nästa arbetsdag, men många finansiella institutioner sätter på kontroller värda mer än $ 5.000 USD på grund av en ökad bedrägeri, vilket kräver att mottagaren väntar upp till två veckor på betalning. Hållningen ger banken tid att verifiera att dokumentet är giltigt.

användare

Banker kommer vanligtvis att utfärda en kassakontroll till alla som kan presentera tillräckligt med kontanter för att täcka behandlingsavgiften och dokumentets nominella värde. Detta gör dem till ett bra val för personer som inte redan har ett bankkonto. Grupper och individer vänder sig också till bankutkast när de vill att en transaktion ska genomföras snabbt. Säkerheten på detta certifikat innebär att mottagaren inte behöver vänta för att verifiera hur han kan göra med en personlig check. Detta kan betyda i områden som fastigheter, där förmågan att få pengar snabbt kan göra eller bryta en affärsavtal.

Efterfrågan

Vissa institutioner kräver en kassakontroll som en säker typ av betalning. Bilhandlare kan till exempel vilja ha en för en insättning på ett fordon, eller så kan en lägenhetsansvarig be om en när någon hyr en bostad. Dessa organisationer hanterar vanligtvis transaktioner värda minst hundra dollar åt gången, så de vill minimera risken för att en betalning inte går igenom.

Bedrägerier och bedrägeri

Fall av kontrollbedrägerier ökar, särskilt på grund av att Internetanvändningen ökar. Ett exempel är när en person skickar ett e-postmeddelande till en annan om en check som han vill att mottagaren ska sätta in. Personen som skickar e-postmeddelandet säger att i utbyte måste allt mottagande göra överföra pengar till avsändaren från sitt eget konto. Dokumentet som mottagaren får från svindlaren kan se väldigt riktigt ut, men det är värdelöst.

En annan populär bedrägeri används på webbplatser på nätet. En person skickar en falsk kassaskeck för att betala för en artikel som är till salu, och säljarens bank upptäcker initialt inte att dokumentet är förfalskat. När säljaren vet att anteckningen är falsk har han vanligtvis skickat föremålet till svindlaren redan.

Människor kan undvika bedrägeri genom att vägra att kontantcheckas från individer, banker eller företag som de inte känner till. Om de känner till den utfärdande banken, bör de fortfarande kontrollera att adressen och annan kontaktinformation på checken är korrekt. I allmänhet bör kassering av en av dessa sedlar inte kräva betalning från mottagaren, förutom om han tar den till en checkkassatjänst eller annan institution som uttryckligen anger att den tar ut en avgift.