Vad är en kassakontroll?

En kassörskontroll är ett finansiellt certifikat eller noterar att människor använder i stället för kontanter, regelbundna checkar, kredit eller andra typer av betalningar, t.ex. postanvisningar. Det har andra namn, inklusive bankcheck, bankutkast, Teller's Check, Treasurer's Check och Official Check. Även om det fungerar på ungefär samma sätt som en regelbunden check gör, är det annorlunda eftersom den utfärdande finansiella institutionen, inte remitter eller köpare av dokumentet, ger pengar för att täcka nominellt värde. Detta gör det till ett säkert sätt att utbyta pengar, även om fall av bedrägeri ökar.

Fysisk beskrivning

Även om varje bank har sitt eget utförande av utformningen av officiella kontroller, har dokumenten alltid namnet och platsen för den utfärdande finansiella institutionen, inklusive routinginformation, tydligt visas. Banker använder ofta tekniker som vattenmärkning för att förbättra säkerheten, och dokumenten är också specifikt märkta som en berättares kontroller.

Alla officiella kontroller inkluderar namnetav betalningsmottagaren och det belopp som ska betalas, samt information om remitteren. Anteckningarna måste innehålla minst en signatur eller signatur fax för en tjänsteman från den utfärdande banken. Det datum då dokumentet utfärdades visas också, vilket kan påverka huruvida mottagaren kan få utbetalning eller inte.

köper en

För att få en kassakontroll drar köparen pengar från ett personligt konto, eller så har han kontanter tillgängliga. Han betalar sedan dessa pengar till institutionen som skapar certifikatet, som ofta är köparens egen bank. Banken blir ansvarig för att betala det belopp som anges på bankutkastet från den punkten, så att folk anser att denna betalningsmetod är säker eller certifierad.

Vissa banker tvekar att utfärda en kassakontroll om köparen skriver en regelbunden check från en annan finansiell institution för att täcka kostnaderna. De kanske inte utfärdar berättarenObservera eftersom de inte enkelt kan verifiera att köparen har tillräckligt med pengar på sitt konto för att täcka nominellt värde. När en person har ett konto i banken som emellertid utfärdar certifikatet är detta vanligtvis inte ett problem, eftersom representanter enkelt kan komma åt köparens konto för att se om det finns tillräckligt med pengar. Teller ber fortfarande att se personligt ID innan de drar av pengar för ett bankutkast från ett personligt konto.

Internationella kassakontroller i stora utländska valutor finns tillgängliga i vissa banker. Människor använder dessa för uppgifter som att betala leverantörer som ligger utomlands eller skicka pengar till familj och vänner. Sådana kontroller är säkra som den inhemska versionen, men de kan ta lång tid att nå mottagaren och slutligen rensa.

I allmänhet, oavsett om en person vill ha en inhemsk eller internationell check, använder ett företag eller en individ vanligtvis en endast när det belopp som ska bytas ut är över 1 000 USD (USD). Människor tenderar att vilja ha en bättre guarAntee av betalning desto mer pengar är involverat, och kassakontroller ger detta. För mindre belopp fungerar postorder ibland istället, men de garanteras inte på samma sätt.

avgifter

I de flesta fall har bankutkast avgifter bifogade under köpet. Avgiften kan vara antingen en procentandel av den totala kontrollen eller en fast avgift, men den är vanligtvis ganska liten. Den politik som den utfärdande banken har och remitterens förhållande till institutionen påverkar båda vad personen måste betala.

hur man kontanter

Kassa till denna typ av check är inte annorlunda än att få ett personligt bankkonto eller affärskonto. Mottagaren måste först stödja dokumentet på baksidan. Han kan sedan sätta in det på sitt bankkonto genom att gå till sin bank personligen eller genom att besöka en bankomat. Om mottagaren vill ha pengarna kontant måste han ta med dem till en bank.

I likhet med regelbundna kontroller löper bankutkast, vanligtvis inom 90 till 120 dagar efter att de har utfärdats. De rensar vanligtvis efterNästa arbetsdag, men många finansiella institutioner sätter på kontroller värda mer än $ 5 000 USD på grund av en ökning av bedrägerier, vilket kräver att mottagaren väntar upp till två veckor på betalning. Hållet ger banken tid att verifiera att dokumentet är giltigt.

användare

banker kommer vanligtvis att utfärda en kassakontroll till alla som kan presentera tillräckligt med kontanter för att täcka behandlingsavgiften och dokumentets nominella värde. Detta gör dem till ett bra val för människor som inte redan har ett bankkonto. Grupper och individer vänder sig också till bankutkast när de vill att en transaktion ska slutföras snabbt. Säkerheten på dessa certifikat innebär att mottagaren inte behöver vänta på verifiering som han kan med en personlig check. Detta kan betyda i områden som fastigheter, där förmågan att få pengar snabbt kan göra eller bryta en affärsavtal.

efterfrågan

Vissa institutioner kräver en kassakontroll som en säker typ av betalning. Bilhandlare kan avtaT en för en insättning på ett fordon, till exempel, eller en lägenhetschef kan be om en när någon hyr en plats att bo. Dessa organisationer har vanligtvis att göra med transaktioner värda minst flera hundra dollar åt gången, så de vill minimera risken för att en betalning inte går igenom.

bedrägerier och bedrägeri

Fall av checkbedrägerier ökar, särskilt på grund av en ökning av internetanvändningen. Ett exempel är när en person skickar ett e -postmeddelande till ett annat om en check som han vill att mottagaren ska sätta in. Personen som skickar e -postmeddelandet säger att allt mottagaren i utbyte måste göra är att överföra medel till avsändaren från sitt eget konto. Dokumentet som mottagaren får från svindlaren kan se väldigt verkligt ut, men det är värdelöst.

En annan populär bedrägeri används med onlinesidor. En person skickar en falsk kassör för att betala för en artikel som är listad för försäljning, och säljarens bank upptäcker initialt inte att dokumentet är förfalskat. När säljaren vet thatten är anteckningen falsk, han har vanligtvis skickat föremålet till svindlaren redan.

Människor kan undvika bedrägeri genom att vägra kontantkontroller från individer, banker eller företag som de inte känner. Om de känner till den utfärdande banken bör de fortfarande verifiera att adressen och annan kontaktinformation på kontrollen är korrekt. I allmänhet bör kontantering av en av dessa sedlar inte kräva betalning från mottagaren, förutom om han tar den till en check cashing -tjänst eller annan institution som uttryckligen anger att den tar ut en avgift.