O que é um cheque administrativo?

Um cheque administrativo é um certificado financeiro ou nota que as pessoas usam no lugar de dinheiro, cheques regulares, crédito ou outros tipos de pagamento, como ordens de pagamento. Ele tem outros nomes, incluindo cheque bancário, saque bancário, cheque bancário, cheque do tesoureiro e cheque oficial. Embora funcione da mesma maneira que um cheque regular, é diferente porque a instituição financeira emissora, não o remetente ou o comprador do documento, fornece o dinheiro para cobrir o valor nominal. Isso o torna uma maneira segura de trocar dinheiro, embora os casos de fraude estejam aumentando.

Descrição física

Embora cada banco tenha sua própria opinião sobre o design dos cheques oficiais, os documentos sempre têm o nome e o local da instituição financeira emissora, incluindo as informações de roteamento, claramente exibidas. Os bancos costumam usar técnicas como marcas d'água para melhorar a segurança, e os documentos também são especificamente rotulados como cheques.

Todos os cheques oficiais incluem o nome do beneficiário e o valor a ser pago, além de informações sobre o remetente. As notas devem incluir pelo menos uma assinatura ou fac-símile de um funcionário do banco emissor. A data em que o documento foi emitido também aparece, o que pode afetar se o destinatário pode ou não descontá-lo.

Comprando um

Para obter um cheque administrativo, o comprador retira fundos de uma conta pessoal ou tem dinheiro disponível. Ele então paga esse dinheiro à instituição que cria o certificado, que geralmente é o banco do comprador. O banco se torna responsável pelo pagamento do valor indicado no saque bancário a partir desse ponto, para que as pessoas considerem esse método de pagamento seguro ou certificado.

Alguns bancos hesitam em emitir um cheque administrativo se o comprador emitir um cheque regular de outra instituição financeira para cobrir o custo. Eles podem não emitir a nota do caixa porque não podem verificar facilmente se o comprador tem dinheiro suficiente em sua conta para cobrir o valor nominal. Quando uma pessoa tem uma conta no banco que emite o certificado, no entanto, isso geralmente não é um problema, porque os representantes podem acessar facilmente a conta do comprador para ver se há dinheiro suficiente disponível. Os caixas normalmente ainda pedem para ver o ID pessoal antes de deduzir dinheiro para um saque bancário de uma conta pessoal.

Os cheques bancários internacionais nas principais moedas estrangeiras estão disponíveis em alguns bancos. As pessoas as usam para tarefas como pagar fornecedores localizados no exterior ou enviar dinheiro para familiares e amigos. Tais verificações são seguras como a versão doméstica, mas podem levar muito tempo para chegar ao destinatário e finalmente serem limpas.

Em geral, independentemente de uma pessoa desejar um cheque doméstico ou internacional, uma empresa ou indivíduo normalmente o usa apenas quando o valor a ser trocado é superior a US $ 1.000. As pessoas tendem a querer uma melhor garantia de pagamento, quanto mais dinheiro estiver envolvido, e os cheques visam isso. Para quantias menores, as ordens de pagamento às vezes funcionam, mas não são garantidas da mesma maneira.

Honorários

Na maioria dos casos, os saques bancários têm taxas anexadas durante a compra. A cobrança pode ser uma porcentagem do total do cheque ou uma taxa fixa, mas geralmente é bastante pequena. As políticas que o banco emissor possui e o relacionamento do remetente com a instituição afetam o que a pessoa deve pagar.

Como descontar

Descontar esse tipo de cheque não é diferente de descontar um de uma conta bancária pessoal ou comercial. O destinatário primeiro precisa endossar o documento na parte traseira. Ele pode depositá-lo em sua conta bancária, indo ao banco pessoalmente ou visitando um caixa eletrônico. Se o destinatário quiser o dinheiro em dinheiro, ele deve levá-lo ao caixa.

Semelhante aos cheques regulares, os saques bancários expiram, geralmente entre 90 e 120 dias após a emissão. Eles geralmente são liberados no dia útil seguinte, mas muitas instituições financeiras retêm cheques no valor de mais de US $ 5.000 por causa de um aumento na fraude, exigindo que o destinatário espere até duas semanas para pagamento. A retenção dá tempo ao banco para verificar se o documento é válido.

Comercial

Os bancos geralmente emitem um cheque administrativo para qualquer pessoa que possa apresentar dinheiro suficiente para cobrir a taxa de processamento e o valor nominal do documento. Isso os torna uma boa opção para pessoas que ainda não têm uma conta bancária. Grupos e indivíduos também recorrem a saques bancários quando desejam que uma transação seja concluída rapidamente. A segurança desses certificados significa que o destinatário não precisa esperar pela verificação da maneira que poderia com um cheque pessoal. Isso pode ser importante em áreas como imóveis, onde a capacidade de obter dinheiro rapidamente pode fazer ou quebrar um acordo comercial.

exigem

Algumas instituições exigem um cheque administrativo como um tipo de pagamento seguro. As concessionárias de carros podem querer uma para um depósito em um veículo, por exemplo, ou um gerente de apartamento pode pedir uma quando alguém está alugando um lugar para morar. Essas organizações geralmente lidam com transações no valor de pelo menos várias centenas de dólares por vez, portanto, desejam minimizar o risco de que um pagamento não seja realizado.

Golpes e Fraudes

Os casos de golpes de cheques estão aumentando, principalmente devido ao aumento do uso da Internet. Um exemplo é quando um indivíduo envia um email para outro sobre um cheque que ele deseja que o destinatário deposite. A pessoa que envia o email diz que, em troca, tudo o que o destinatário precisa fazer é transferir fundos para o remetente da sua própria conta. O documento que o destinatário recebe do scammer pode parecer muito real, mas é inútil.

Outro golpe popular é usado em sites online. Uma pessoa envia um cheque falso para pagar por um item listado para venda, e o banco do vendedor inicialmente não descobre que o documento é falsificado. Quando o vendedor sabe que a nota é falsa, ele geralmente já enviou o item ao golpista.

As pessoas podem evitar fraudes recusando-se a trocar cheques de indivíduos, bancos ou empresas que não conhecem. Se eles conhecem o banco emissor, ainda devem verificar se o endereço e outras informações de contato no cheque estão corretos. Em geral, descontar uma dessas notas não deve exigir pagamento do destinatário, exceto se ele a levar a um serviço de descontar cheques ou a outra instituição que declare explicitamente que cobra uma taxa.