キャッシャーチェックとは何ですか？

レジの小切手は、人々が現金、定期小切手、クレジット、または為替などの他のタイプの支払いの代わりに使用する財務証明書またはメモです。銀行小切手、銀行為替手形、出納係小切手、会計係小切手、公式小切手など、他の名前があります。通常の小切手とほぼ同じように機能しますが、文書の送信者または購入者ではなく発行金融機関が額面をカバーするためにお金を提供するため、異なります。これにより、安全にお金を交換することができますが、詐欺の事例が増えています。

身体的特徴

各銀行は公式の小切手の設計について独自の見解を持っていますが、文書には常に、ルーティング情報を含む発行金融機関の名前と場所が明確に表示されています。銀行は、セキュリティを向上させるために透かしなどの技術を頻繁に使用します。また、文書には窓口の小切手として特にラベルが付けられています。

すべての公式小切手には、受取人の名前と支払額、送金者に関する情報が含まれます。メモには、発行銀行の役員の少なくとも1つの署名または署名ファクシミリが含まれている必要があります。文書が発行された日付も表示されます。これは、受信者がそれを現金化できるかどうかに影響を与える可能性があります。

購入する

キャッシャーの小切手を取得するために、買い手は個人口座から資金を引き出すか、利用可能な現金を持っています。その後、このお金を証明書を作成する機関に支払います。証明書を作成する機関は、多くの場合、購入者自身の銀行です。銀行は、その時点から銀行為替手形に示された金額を支払う責任を負うため、この支払い方法は安全または認証されていると人々は考えています。

一部の銀行は、買い手が別の金融機関から定期的な小切手を書いて費用をまかなうと、レジの小切手を発行するのをためらいます。彼らは、買い手が自分の口座に額面をカバーするのに十分なお金があることを簡単に確認できないため、窓口係のメモを発行しないかもしれません。ただし、銀行に証明書を発行する口座を持っている人がいる場合、これは通常問題になりません。代表者は簡単に購入者の口座にアクセスして、十分なお金があるかどうかを確認できます。窓口係は通常、個人口座から銀行為替手形のお金を差し引く前に、個人IDの確認を求めます。

一部の銀行では、主要な外貨での国際小切手が利用できます。人々は、海外にあるサプライヤーへの支払いや家族や友人への送金などのタスクにこれらを使用します。このようなチェックは、国内バージョンと同様に安全ですが、受信者に到達して最終的にクリアするまでに時間がかかる場合があります。

一般に、国内または国際小切手を希望するかどうかに関係なく、企業または個人は通常、交換する金額が1,000米ドルを超える場合にのみ小切手を使用します。人々は、より多くのお金が関係するほど支払いのより良い保証を望みがちであり、キャッシャーの小切手はこれを提供します。少額の場合、代わりに為替が機能する場合がありますが、同じ方法で保証されるわけではありません。

料金

ほとんどの場合、銀行手形には購入時に手数料が加算されます。料金は、小切手の合計に対する割合または定額料金のいずれかになりますが、通常はかなり少額です。発行銀行のポリシーと、送金者と金融機関との関係の両方が、個人の支払額に影響します。

換金方法

このタイプの小切手を換金することは、個人または法人の銀行口座から小切手を換金することと同じです。受信者は、最初に裏面の文書を承認する必要があります。その後、直接銀行に行くか、ATMにアクセスして、銀行口座に入金できます。受取人が現金を現金で受け取りたい場合は、銀行の窓口に持っていく必要があります。

通常の小切手と同様に、銀行為替手形は通常、発行後90〜120日以内に失効します。彼らは通常、翌営業日までに決済しますが、多くの金融機関は、詐欺の増加により5,000ドル以上の小切手を保留し、受取人は支払いまで最大2週間待たなければなりません。保留により、銀行はドキュメントが有効であることを確認する時間ができます。

ユーザー

銀行は通常、処理手数料とドキュメントの額面をカバーするのに十分な現金を提示できる人にレジ係の小切手を発行します。これにより、銀行口座をまだ持っていない人に適しています。また、グループや個人は、取引を迅速に完了したいときに銀行手形に頼ります。これらの証明書のセキュリティは、受信者が個人小切手で確認するのと同じように検証を待つ必要がないことを意味します。これは不動産などの分野で問題になる可能性があります。そこでは、迅速にお金を稼ぐ能力がビジネス上の取引を成立させたり、破ったりすることがあります。

デマンド

一部の機関では、安全な支払い方法としてキャッシャーチェックが必要です。たとえば、自動車販売店では、車両のデポジットが必要な場合があります。また、アパートのマネージャーは、誰かが住む場所を借りるときに1つを要求する場合があります。これらの組織は通常、一度に少なくとも数百ドルの価値のある取引を扱っているため、支払いが行われないリスクを最小限に抑えたいと考えています。

詐欺と詐欺

特にインターネット使用の増加により、チェック詐欺のケースが増加しています。 1つの例は、個人が受信者に預け入れたい小切手について別の人にメールを送信する場合です。メールを送信した人は、交換で、受信者がしなければならないことは、自分のアカウントから送信者に資金を移すことだけだと言います。受信者が詐欺師から取得するドキュメントは非常にリアルに見えますが、価値はありません。

別の人気の詐欺がオンラインサイトで使用されています。販売のためにリストされたアイテムの代金を支払うために、偽のキャッシャーの小切手を送信すると、売り手の銀行は最初にその文書が偽造品であることを発見しません。売り手は、メモが偽物であることを知るまでに、通常はすでに商品を詐欺師に送っています。

人々は、知らない個人、銀行、または企業からの現金小切手を拒否することにより、詐欺を回避できます。発行銀行を知っている場合でも、小切手の住所やその他の連絡先情報が正しいことを確認する必要があります。一般に、これらのメモの1つを現金化する場合、受取人からの支払いは必要ありません。ただし、小切手換金サービスまたは手数料を請求することを明示的に記載している他の機関に渡す場合は例外です。