Vad är en försäkringspremie?

En försäkringspremie är det belopp som ett företag debiterar för aktiv täckning. Summan som en person betalar i premier, även kallad skattesatsen, bestäms av flera faktorer, inklusive ålder, hälsa och det område en person bor i. Människor betalar dessa priser varje år eller i mindre betalningar under året, och beloppet kan ändras över tid. När försäkringspremier inte betalas, anses försäkringens typiska ogiltighet och företag kommer inte att uppfylla fordringar mot den.

Vilka premier täcker

I allmänhet täcker premier det som anges i försäkringspolicyn, och de tjänster som tillhandahålls eller betalas beror helt på den specifika policyn och typen av skydd. Följande är de vanligaste sorterna och de grundläggande tjänsterna som de ofta täcker. Konsumenter bör tänka på att inte alla dessa typer av försäkringar är tillgängliga eller vanliga i alla länder, och det finns många andra slag.

Livförsäkring betalar vanligtvis ett fast belopp i händelse av försäkringstagarens död till de som anges i personens vilja eller själva planen. Det kan betala för begravningsarrangemang, utestående skulder, levnadskostnader för de kvarlämnade eller andra utgifter i samband med den avlidens egendom.

Sjukförsäkring betalar ofta för en del av utgifterna för kontorsbesök, receptbelagda mediciner, kirurgiska ingrepp, mentalhälsotjänster, pågående behandling och / eller akuttjänster. Men inte alla dessa tjänster omfattas alltid, och planerna kan variera mycket. En person kan behöva betala ur fickan för vissa tjänster eller för en procentandel av kostnaden för levererade tjänster.

Bilförsäkringspremier täcker vanligtvis skador på försäkringstagarens fordon, alla andra fordon i en olycka, väghjälp och / eller medicinska fakturor i samband med en olycka. Motorcykel, båt och andra typer av täckning av motoriserade fordon ger vanligtvis samma typer av tjänster.

Hemförsäkringsförsäkring , som vanligtvis betalas årligen eller som en del av en kombinerad borgnadsbetalning i vissa länder, täcker vanligtvis skador på ett hem såväl som dess innehåll vid stöld, brand, stormar och många andra katastrofer. Hyresgästens täckning är liknande, även om det vanligtvis endast betalar för skador orsakade av försäkringstagaren eller skada på försäkringstagarens personliga föremål.

Hur beräknas priserna

Utgångspunkten för en försäkringspremie baseras till stor del på statistik, även om människors vanor och historia kan göra att räntan blir högre eller lägre. En 22-årig man som söker täckning för en sportbil kan ofta förutse högre premier än en 45-årig kvinna som kör en medelstor sedan. Båda kan ha utmärkta körrekord, men försäkringsbolaget anser att en yngre förare i en snabbare bil är mer utsatt för olyckor än en erfaren förare i ett långsammare fordon; därför kommer försäkringsuppgifterna oftast att märkas annorlunda.

Samma filosofi gäller för medicinska försäkringspremier i länder där regeringen inte tillhandahåller sjukvård till medborgarna. Personer med hälsoproblem eller som bedriver ohälsosam verksamhet och personer i farliga arbetsområden betalar ofta betydligt mer för försäkring än friska personer med säkra jobb. Till exempel lever icke-rökare statistiskt suntare liv än rökare, och byggnadsarbetare kan ha mer allvarliga arbetsolyckor än revisorer. Därför kommer en konstruktion förperson som röker betalar vanligtvis mycket mer i premier än en icke-rökare CPA.

Försäkringspriser varierar också beroende på område. När det gäller täckning av bilar kommer företag som tillhandahåller tjänster i städer eller regioner som statistiskt visar en högre normal olyckshastighet att debitera mer än företag på platser där det är färre olyckor. För fastighetsförsäkring beaktas fastighetens storlek och ålder, hur nära den är till en översvämningszon och riskerna för dåligt väder, liksom hur mycket pengar en husägare kommer att behöva ersätta sina hushållsvaror, när ett företag fastställer räntor.

Kostnaden för en premie för samma tjänst kan variera mycket bland leverantörer, varför experter rekommenderar starkt att konsumenterna får flera prisuppgift innan de gör en policy. Människor bör komma ihåg att det lägsta noterade priset på en premie kan vara det bättre köpet, men försäkringspolicyn kanske inte ger mycket täckning.

Vad som gör att priser förändras

Försäkringsbolag kan höja premiesatserna av olika orsaker, men en av de vanligaste är ett stort antal fordringar på försäkringen. En försäkringsgivare baserar vanligtvis sina priser på hur mycket den kommer att betala under försäkringens livslängd. idealiskt försöker det att betala ut mindre än vad försäkringstagaren betalar i. När en person regelbundet ansöker om försäkring måste företaget betala ut mer, vilket begränsar vinstmarginalen. Som ett resultat kommer det ofta att höja premierna för att få tillbaka denna kostnad.

I samma linje kan en försäkringsgivare höja priserna om den räknar med en ökning av fordringarna. Till exempel, om en annars frisk person får permanenta skador i en bilolycka, kan hennes sjukförsäkringsbolag öka sina premier eftersom det förväntar sig att hennes hälsovårdskostnader kommer att öka. Priser kan också öka i allmänhet på grund av en prishöjning på tjänster, för att betala för fordringar från andra försäkringstagare eller för att hålla jämna steg med inflationen.

För fastighetsförsäkring, vare sig husägare eller uthyrning, kan fall där fastigheten omzoniseras till en översvämningszon, jordbävningszon eller liknande situationer orsaka att priserna stiger. Att hyra ut en primär bostad eller hålla vissa djur eller föremål, som en trampolin eller en pool, på fastigheten kan också orsaka en ökning.

Även om det är vanligast att räntorna stiger kan de också sänkas. Vissa bilförsäkringsbolag erbjuder till exempel bra förarrabatter eller till och med lägre priser för studenter som tjänar bra betyg i skolan. Ändringar eller förbättringar av den försäkrade artikeln kan också göra att premierna sjunker. ett hus kan kvalificera sig för en rabatt om det till exempel har ett brandskyddssystem installerat, eller om en bil med krockkuddar kan kosta mindre att försäkra. Många försäkringsbolag erbjuder minskningar eller ersättningar för livsstilsförändringar, som att sluta röka eller gå på gym.

Betalningar och missade premier

En försäkringspremie samlas vanligtvis in månatliga, halvårliga eller årliga betalningar, beroende på typ av försäkring. Försäkringstagare har också ofta möjlighet att kombinera sina betalningar med avgifter för andra tjänster, eller ta flera typer av försäkringar med ett företag för att sänka de totala kostnaderna. Att till exempel köpa både bil- och hyresförsäkring från samma försäkringsbolag kan ge köparen rabatt på båda.

Om försäkringstagaren inte gör en schemalagd betalning kan företaget välja att helt avbryta planen. Detta kallas ofta en "förfallen försäkring", och kunden kommer vanligtvis att krävas att antingen betala restbeloppet i försäkringspremien och återinföras eller försäkras försäkringen. Eftersom faktureringscykeln kan vara lång i vissa fall är det inte ovanligt att försäkringstagarna glömmer att betala innan försäkringen upphör. I nästan alla fall kan en person inte göra anspråk på en försäkring som inte är aktuell i premiebetalningar.

En person kan inte heller få någon återbetalning på sina försäkringsersättningar, i de flesta fall, även om han eller hon aldrig gör anspråk på försäkringen. Även om detta kan verka som ett slöseri med pengar, kan en stor fordran mer än göra skillnaden, och att ha denna sinnesfrid är värt det för de flesta. Livförsäkring fungerar dock något annorlunda, och det kan vara möjligt att ta ut pengar från försäkringen, låna mot den eller sälja dem för kontanter. Att göra detta kan dock ha skattekonsekvenser och kan innebära att mottagarna inte får samma summa pengar efter att försäkringstagaren dör.