Hva er en forsikringspremie?
En forsikringspremie er beløpet som belastes av et selskap for aktiv dekning. Summen en person betaler i premier, også referert til som satsen, bestemmes av flere faktorer, inkludert alder, helse, og området en person bor i. Folk betaler disse prisene årlig eller i mindre betalinger i løpet av året, og beløpet kan endres over tid. Når forsikringspremier ikke blir betalt, anses forsikringen vanligvis som ugyldige og selskaper vil ikke respektere krav mot det.
Hvilke premier dekker
Generelt dekker premiene det som er detaljert i forsikringspolisen, og tjenestene som leveres eller betales for avhenger helt av den spesifikke forsikringen og beskyttelsen. Følgende er de vanligste variantene og de grunnleggende tjenestene de ofte dekker. Forbrukerne bør huske på at ikke alle disse forsikringstypene er tilgjengelige eller vanlige i alle land, og det er mange andre slag.
Livsforsikring betaler vanligvis en engangsbeløp i thE -hendelsen av forsikringstakerens død til de som er beskrevet i personens vilje eller selve planen. Det kan betale for begravelsesordninger, utestående gjeld, levekostnader for de som er igjen eller andre utgifter knyttet til avdødes bo.
Helseforsikring betaler ofte for en del av utgiftene til kontorbesøk, reseptbelagte medisiner, kirurgiske inngrep, psykiske helsetjenester, pågående behandling og/eller nødetater. Ikke alle disse tjenestene dekkes imidlertid alltid, og planene kan variere mye. En person må kanskje betale ut av lommen for visse tjenester eller for en prosentandel av kostnadene for levert tjenester.
Bilforsikring Premier dekker vanligvis skader på forsikringstakerens kjøretøy, andre kjøretøyer i en ulykke, hjelp i veikanten og/eller medisinske regninger relatert til en ulykke. Motorsykkel, båt og andre typer motorisert kjøretøyskulRAGE gir vanligvis de samme typene tjenester.
huseiereforsikring , som vanligvis betales årlig eller som en del av en kombinert escrow pantelån i noen land, dekker vanligvis skader på et hjem så vel som innholdet i tilfelle tyveri, brann, stormer og mange andre katastrofer. Leiers dekning er lik, selv om det vanligvis bare betaler for skade forårsaket av forsikringstaker eller skade på forsikringstakerens personlige ting.
hvordan rater beregnes
Utgangspunktet for en forsikringspremie er i stor grad basert på statistikk, selv om folks vaner og historie kan føre til at prisen er høyere eller lavere. En 22 år gammel mann som søker dekning for en sportsbil kan ofte forutse høyere premier enn en 45 år gammel kvinne som kjører en mellomstor sedan. Begge kan ha utmerkede kjøreoppføringer, men forsikringsselskapet vurderer en yngre sjåfør i en raskere bil som er mer utsatt for ulykker enn det gjør en erfaren sjåfør i en langsomer kjøretøy; Derfor vil forsikringssitatene vanligvis være merkbart forskjellige.
Den samme filosofien gjelder for medisinske forsikringspremier i land der regjeringen ikke gir helsehjelp til innbyggerne. Personer med helseproblemer eller som driver med usunne aktiviteter og de i farlige arbeidsfelt betaler ofte betydelig mer for forsikring enn friske personer med trygge jobber. For eksempel lever ikke-røykere statistisk sunnere liv enn røykere, og bygningsarbeidere kan ha mer alvorlige ulykker på jobben enn regnskapsførere. Derfor vil en konstruksjonsforsterker som røyker vanligvis betale mye mer i premier enn en røykende CPA.
Forsikringspriser varierer også etter område. Når det gjelder bildekning, vil selskaper som leverer service i byer eller regioner som statistisk viser en over-normal ulykkesrate ofte belaste mer enn selskaper på steder der det er færre ulykker. For eiendomsforsikring, størrelsen og AGE av eiendommen, hvor nær det er en flomsone, og sjansene for dårlig vær blir alle vurdert, og det samme er hvor mye penger en huseier vil trenge for å erstatte husholdningsvarene hans, når et selskap fikser priser.
Kostnaden for en premie for samme tjeneste kan variere mye blant leverandører, og det er grunnen til at eksperter på det sterkeste anbefaler at forbrukere får flere priskurs før de forplikter seg til en policy. Folk bør huske på at den laveste siterte prisen på en premie kan være det bedre kjøpet, men forsikringspolisen gir kanskje ikke mye dekning.
hva som får prisene til å endre
Forsikringsselskaper kan heve premiepriser av mange årsaker, men en av de vanligste er et høyt antall krav på forsikringen. Et forsikringsselskap baserer vanligvis prisene på hvor mye det vil ende opp med å betale over politikkens levetid; Ideelt sett prøver den å betale ut mindre enn hva forsikringstakeren betaler i. Når en person regelmessig inngir krav på kravet mot forsikringspolisen, COMpany må betale ut mer og begrense overskuddsmarginen. Som et resultat vil det ofte øke premiene for å gjenopprette denne kostnaden.
I denne samme linjen kan et forsikringsselskap øke prisene hvis det forventer en økning i krav. For eksempel, hvis et ellers sunt individ opprettholder permanente skader i en bilulykke, kan helseforsikringsselskapet hennes øke premiene hennes fordi det forventer at kostnadene for helsetjenester vil gå opp. Priser kan også stige generelt på grunn av en prisstigning i tjenester, for å betale for krav fra andre policyinnehavere, eller for å følge med inflasjonen.
for eiendomsforsikring, enten huseier eller utleie, tilfeller der eiendommen blir omregnet inn i en flomsone, jordskjelvsone eller lignende situasjoner kan føre til at prisene øker. Å leie ut en primær bolig eller oppbevare visse dyr eller gjenstander, for eksempel en trampoline eller basseng, kan på eiendommen også føre til en økning.
Selv om det er mest vanlig at prisene kan stige, kan de også senkes. Noen bilforsikringsselskaper tilbyr god DRIVer rabatter, for eksempel, eller til og med lavere priser for elever som tjener gode karakterer på skolen. Endringer eller forbedringer av varen som er forsikret, kan også føre til at premier går ned; Et hus kan kvalifisere seg for rabatt hvis det har et brannundertrykkelsessystem installert, for eksempel, eller en bil med kollisjonsputer kan koste mindre å forsikre. Mange forsikringsselskaper tilbyr reduksjoner eller refusjoner for livsstilsendringer, for eksempel å slutte å røyke eller bli med på et treningsstudio.
Betalinger og tapte premier
En forsikringspremie blir vanligvis samlet inn i månedlige, semi-årlige eller årlige betalinger, avhengig av type policy. Forsikringstakere har ofte muligheten til å kombinere betalingene sine med gebyrer for andre tjenester, eller ta ut flere typer retningslinjer med ett selskap for å senke de totale kostnadene. For eksempel kan det å kjøpe både bil og leietakers forsikring fra samme forsikringsselskap gi kjøperen en rabatt på begge.
Hvis forsikringstakeren ikke klarer å foreta en planlagt betaling, kan selskapetVelg å avbryte planen helt. Dette blir ofte referert til som en "bortfalt policy", og kunden vil vanligvis være pålagt å enten betale saldoen i forsikringspremien og bli gjeninnsatt eller forsikringen blir annullert. Fordi faktureringssyklusen i noen tilfeller kan være langvarig, er det ikke uvanlig at forsikringstakere glemmer å foreta en betaling før policyen bortfaller. I nesten alle tilfeller kan ikke en person fremsatte krav mot en policy som ikke er gjeldende i premiumbetalinger.
En person kan heller ikke motta refusjon på sine forsikringsbetalinger, i de fleste tilfeller, selv om han eller hun aldri gjør krav på forsikringen. Selv om dette kan virke som bortkastet penger, kan ett stort krav mer enn utgjøre forskjellen, og det å ha denne tryggheten er verdt det for folk flest. Livsforsikring fungerer imidlertid litt annerledes, og det kan være mulig å ta ut penger fra forsikringen, låne mot det eller selge dem for kontanter. Å gjøre dette kan imidlertid ha skattemessige implikasjoner, og kan betyat mottakerne ikke vil få samme beløp etter at forsikringstakeren dør.