¿Cuáles son los diferentes tipos de servicios de banca privada?
Los servicios de banca privada están disponibles exclusivamente para clientes bancarios ricos cuyos activos líquidos exceden una cantidad específica, como más de $ 1 millón. Algunos bancos privados hacen una distinción entre el patrimonio neto ultra alto y las personas de alto patrimonio neto y distinguen los servicios entre esos dos grupos de clientes. Los servicios de gestión de patrimonio que los bancos privados ofrecen a los clientes a menudo no están disponibles para el público en general. Estos servicios incluyen productos de cuentas bancarias personalizadas, intercambios de divisas y servicios de inversión de fondos internacionales. Muchos bancos también ofrecen una amplia gama de servicios de asesoramiento en varias áreas, incluida la planificación fiscal, la sucesión empresarial familiar y la protección de la riqueza.
Uno de los productos básicos de banca privada disponible para clientes ricos es una variedad de cuentas bancarias que ganan tarifas competitivas. El público en general tiene acceso a los mismos productos, pero la banca privada a menudo ofrece servicios de cuenta personalizados y altamente personalizadoses. Muchas de las cuentas corrientes también ganan las mismas tarifas que las cuentas del mercado monetario, y los clientes tienen la capacidad de escribir una cantidad ilimitada de cheques cada mes. La banca no privada puede no tener acceso a las mismas tasas de interés porque los clientes no poseen tanto efectivo. Los clientes de la banca privada también pueden depositar su dinero en cuentas de mayor intereses, pero a menudo la cantidad de cheques que pueden escribir cada mes es limitada.
Los intercambios de divisas y las transferencias internacionales a menudo son servicios de banca privada populares entre los clientes ricos de los bancos. Muchas personas de alto patrimonio neto poseen activos en otros países y necesitan realizar transferencias entre las cuentas bancarias en la costa y en la costa. Otros pueden poseer empresas privadas en el extranjero y necesitar la capacidad de intercambiar las cuentas por cobrar por su moneda actual. También necesitan poder convertir monedas extranjeras en elmoneda nacional donde residen. Los servicios de banca privada a menudo existen para facilitar el proceso y lo más que sea posible para los clientes al proporcionar una serie de servicios de divisas.
Los servicios de banca privada a veces son sinónimos de servicios de inversión para personas ricas. Los banqueros ofrecen asesoramiento de inversión sobre una estrategia de inversión general, recomendan productos de inversión y asesoran sobre la asignación adecuada de activos. Como parte de la oferta de servicios altamente personalizados, los servicios bancarios privados también pueden incluir un análisis detallado y regular de las condiciones y asesoramiento financieros externos a los clientes con respecto a la protección de la riqueza. Los banqueros privados también pueden revisar las carteras mensualmente y proporcionar a los clientes el asesoramiento que necesitan para tomar decisiones sobre la gestión de activos.