¿Cuáles son los diferentes tipos de servicios de banca privada?
Los servicios de banca privada están disponibles exclusivamente para clientes de bancos adinerados cuyos activos líquidos exceden una cantidad específica, como más de $ 1 millón. Algunos bancos privados hacen una distinción entre individuos con un patrimonio neto ultra alto y un patrimonio neto alto, y distinguen los servicios entre esos dos grupos de clientes. Los servicios de gestión patrimonial que los bancos privados ofrecen a los clientes a menudo no están disponibles para el público en general. Estos servicios incluyen productos personalizados para cuentas bancarias, intercambios de divisas y transferencias internacionales de fondos y servicios de inversión. Muchos bancos también ofrecen una amplia gama de servicios de asesoramiento en varias áreas, incluida la planificación fiscal, la sucesión de empresas familiares y la protección del patrimonio.
Uno de los productos básicos de banca privada disponibles para clientes adinerados es una variedad de cuentas bancarias que obtienen tasas competitivas. El público en general tiene acceso a los mismos productos, pero la banca privada a menudo ofrece servicios de cuenta personalizados y altamente personalizados. Muchas de las cuentas corrientes también ganan las mismas tasas que las cuentas del mercado monetario, y los clientes tienen la capacidad de emitir una cantidad ilimitada de cheques cada mes. Es posible que la banca no privada no tenga acceso a las mismas tasas de interés porque los clientes no poseen tanto efectivo. Los clientes de la banca privada también pueden depositar su dinero en cuentas con mayores intereses, pero a menudo la cantidad de cheques que pueden emitir cada mes es limitada.
Los intercambios de divisas y las transferencias internacionales a menudo son servicios bancarios privados populares entre los clientes de bancos adinerados. Muchas personas de alto patrimonio neto poseen activos en otros países y necesitan realizar transferencias entre cuentas bancarias en tierra y en tierra. Otros pueden ser dueños de negocios privados en el extranjero y necesitan la capacidad de intercambiar las cuentas por cobrar por su moneda actual. También necesitan poder convertir monedas extranjeras a la moneda nacional donde residen. Los servicios de banca privada a menudo existen para hacer que el proceso sea lo más fácil y sin complicaciones posible para los clientes al proporcionar una serie de servicios de cambio de divisas.
Los servicios de banca privada a veces son sinónimo de servicios de inversión para personas adineradas. Los banqueros ofrecen asesoramiento sobre inversiones en una estrategia general de inversión, recomiendan productos de inversión y asesoran sobre la asignación adecuada de activos. Como parte de la oferta de servicios altamente personalizados, los servicios de los bancos privados también pueden incluir análisis detallados y regulares de las condiciones financieras externas y asesoramiento a los clientes con respecto a la protección del patrimonio. Los banqueros privados también pueden revisar las carteras mensualmente y proporcionar a los clientes el asesoramiento que necesitan para tomar decisiones sobre la gestión de activos.