Quais são os diferentes tipos de serviços bancários privados?
Os serviços bancários privados estão disponíveis exclusivamente para clientes bancários ricos cujos ativos líquidos excedem um valor especificado, como mais de US $ 1 milhão. Alguns bancos privados fazem uma distinção entre patrimônio líquido muito alto e patrimônio líquido alto e distinguem serviços entre esses dois grupos de clientes. Os serviços de gerenciamento de patrimônio que os bancos privados oferecem aos clientes nem sempre estão disponíveis ao público em geral. Esses serviços incluem produtos de conta bancária personalizados, trocas de moeda estrangeira e transferências internacionais de fundos e serviços de investimento. Muitos bancos também oferecem uma ampla gama de serviços de consultoria em várias áreas, incluindo planejamento tributário, sucessão de empresas familiares e proteção patrimonial.
Um dos produtos bancários privados básicos disponíveis para clientes ricos é uma variedade de contas bancárias que ganham taxas competitivas. O público em geral tem acesso aos mesmos produtos, mas o banco privado geralmente oferece serviços de conta personalizados e altamente personalizados. Muitas das contas correntes também recebem as mesmas taxas que as contas do mercado monetário, e os clientes têm a capacidade de emitir uma quantidade ilimitada de cheques a cada mês. Os bancos não privados podem não ter acesso às mesmas taxas de juros porque os clientes não possuem tanto dinheiro. Os clientes do setor bancário privado também podem depositar seu dinheiro em contas com juros mais altos, mas geralmente a quantidade de cheques que eles podem emitir a cada mês é limitada.
As trocas de moeda estrangeira e as transferências internacionais geralmente são serviços bancários privados populares entre os clientes bancários ricos. Muitos indivíduos de alto patrimônio líquido possuem ativos em outros países e precisam fazer transferências entre contas bancárias offshore e onshore. Outros podem possuir empresas privadas no exterior e precisam da capacidade de trocar as contas a receber pela moeda atual. Eles também precisam ser capazes de converter moedas estrangeiras na moeda nacional em que residem. Os serviços bancários privados geralmente existem para tornar o processo o mais fácil e sem complicações possível para os clientes, fornecendo vários serviços de câmbio.
Às vezes, serviços bancários privados são sinônimos de serviços de investimento para pessoas ricas. Os banqueiros oferecem consultoria sobre uma estratégia geral de investimento, recomendam produtos de investimento e aconselham sobre a alocação adequada de ativos. Como parte da oferta de serviços altamente personalizados, os serviços bancários privados também podem incluir análises detalhadas e regulares das condições financeiras externas e aconselhamento aos clientes em relação à proteção de patrimônio. Os banqueiros privados também podem revisar carteiras mensalmente e fornecer aos clientes os conselhos de que precisam para tomar decisões sobre gerenciamento de ativos.