Quels sont les différents types de services de banque privée?
Les services de banque privée sont exclusivement disponibles pour les clients des banques fortunées dont les actifs liquides dépassent un montant spécifié, par exemple supérieur à 1 million de dollars. Certaines banques privées établissent une distinction entre les particuliers fortunés et les particuliers fortunés et distinguent les services entre ces deux groupes de clients. Les services de gestion de patrimoine proposés par les banques privées aux clients ne sont pas souvent accessibles au grand public. Ces services comprennent des produits de compte bancaire personnalisés, des opérations de change, des transferts internationaux de fonds et des services d'investissement. De nombreuses banques offrent également un large éventail de services de conseil dans plusieurs domaines, notamment la planification fiscale, la relève des entreprises familiales et la protection du patrimoine.
L'un des produits de base de la banque privée à la disposition des clients fortunés est une variété de comptes bancaires offrant des taux concurrentiels. Le grand public a accès aux mêmes produits, mais la banque privée offre souvent des services de compte personnalisés et hautement personnalisés. De nombreux comptes chèques bénéficient également des mêmes taux que les comptes du marché monétaire, et les clients ont la possibilité d’écrire un nombre illimité de chèques chaque mois. Les banques non privées peuvent ne pas avoir accès aux mêmes taux d’intérêt, car les clients ne possèdent pas autant d’argent. Les clients de la banque privée peuvent également déposer leur argent dans des comptes à intérêts plus élevés, mais le nombre de chèques qu’ils peuvent rédiger chaque mois est limité.
Les échanges de devises et les virements internationaux sont souvent des services de banque privée populaires parmi les clients des banques fortunées. De nombreuses personnes fortunées possèdent des actifs dans d'autres pays et doivent effectuer des virements entre comptes bancaires off-shore et on-shore. D'autres peuvent posséder des entreprises privées à l'étranger et avoir besoin de pouvoir échanger les comptes clients contre leur devise actuelle. Ils doivent également être en mesure de convertir les devises étrangères dans la monnaie nationale où ils résident. Les services de banque privée existent souvent pour rendre le processus aussi simple et sans tracas que possible pour les clients en fournissant un certain nombre de services de change.
Les services de banque privée sont parfois synonymes de services d'investissement destinés aux personnes fortunées. Les banquiers offrent des conseils en matière de placement sur une stratégie de placement globale, recommandent des produits de placement et donnent des conseils sur la répartition appropriée des actifs. Dans le cadre de l'offre de services hautement personnalisés, les services de banque privée peuvent également inclure une analyse détaillée et régulière des conditions financières externes et des conseils aux clients en matière de protection du patrimoine. Les banquiers privés peuvent également examiner les portefeuilles sur une base mensuelle et fournir aux clients les conseils dont ils ont besoin pour prendre des décisions en matière de gestion des actifs.