Jakie są różne rodzaje usług bankowości prywatnej?
Usługi bankowości prywatnej są dostępne wyłącznie dla zamożnych klientów banków, których aktywa płynne przekraczają określoną kwotę, na przykład ponad 1 milion USD. Niektóre banki prywatne dokonują rozróżnienia między osobami o ultra wysokiej wartości netto a osobami o wysokiej wartości netto i rozróżniają usługi między tymi dwiema grupami klientów. Usługi zarządzania majątkiem oferowane przez prywatne banki klientom nie są często dostępne dla ogółu społeczeństwa. Usługi te obejmują dostosowane produkty do rachunków bankowych, wymiany walut obcych oraz międzynarodowe transfery środków i usługi inwestycyjne. Wiele banków oferuje również szeroki zakres usług doradczych w kilku obszarach, w tym w zakresie planowania podatkowego, sukcesji w działalności rodzinnej i ochrony majątku.
Jednym z podstawowych produktów bankowości prywatnej dostępnych dla zamożnych klientów jest różnorodność kont bankowych, które osiągają konkurencyjne stawki. Ogół społeczeństwa ma dostęp do tych samych produktów, ale bankowość prywatna często oferuje spersonalizowane i wysoce spersonalizowane usługi kont. Wiele kont czekowych również osiąga takie same stawki jak konta rynku pieniężnego, a klienci mają możliwość wypisania nieograniczonej liczby czeków każdego miesiąca. Bankowość nieprywatna może nie mieć dostępu do tych samych stóp procentowych, ponieważ klienci nie posiadają tyle gotówki. Klienci bankowości prywatnej mogą również wpłacać swoje pieniądze na wyższe oprocentowane konta, ale często liczba czeków, które mogą wypisać każdego miesiąca, jest ograniczona.
Wymiana walut i przelewy międzynarodowe są często popularnymi usługami bankowości prywatnej wśród zamożnych klientów banków. Wiele osób o wysokiej wartości netto posiada aktywa w innych krajach i musi dokonywać przelewów między kontami bankowymi na morzu i na lądzie. Inni mogą posiadać zagraniczne firmy prywatne i potrzebują możliwości wymiany wierzytelności na ich bieżącą walutę. Muszą także być w stanie przeliczać waluty obce na walutę krajową, w której się znajdują. Usługi bankowości prywatnej często istnieją, aby uczynić ten proces tak łatwym i bezproblemowym, jak to możliwe dla klientów poprzez zapewnienie szeregu usług dewizowych.
Usługi bankowości prywatnej są czasami synonimem usług inwestycyjnych dla osób zamożnych. Bankowcy oferują porady inwestycyjne dotyczące ogólnej strategii inwestycyjnej, polecają produkty inwestycyjne i doradzają w zakresie właściwej alokacji aktywów. W ramach oferowania wysoce spersonalizowanych usług usługi banków prywatnych mogą również obejmować szczegółową i regularną analizę zewnętrznych warunków finansowych oraz porady dla klientów dotyczące ochrony majątku. Bankowcy prywatni mogą również dokonywać przeglądu portfeli co miesiąc i udzielać klientom porad potrzebnych do podejmowania decyzji dotyczących zarządzania aktywami.