Jakie są różne rodzaje usług bankowości prywatnej?
Prywatne usługi bankowości są dostępne wyłącznie dla zamożnych klientów banków, których płynne aktywa przekraczają określoną kwotę, na przykład ponad 1 milion USD. Niektóre prywatne banki rozróżniają ultra wysoką wartość netto a osobami o wysokiej wartości netto i rozróżniają usługi między tymi dwiema grupami klientów. Usługi zarządzania majątkiem, które oferują klientom banki prywatne, nie są często dostępne dla ogółu społeczeństwa. Usługi te obejmują spersonalizowane produkty rachunku bankowego, wymiany walut obcych oraz międzynarodowe transfer funduszy i usługi inwestycyjne. Wiele banków oferuje również szeroki zakres usług doradczych w kilku obszarach, w tym planowanie podatkowe, sukcesję rodzinną i ochronę majątku.
Jednym z podstawowych produktów prywatnych dostępnych dla zamożnych klientów jest różnorodne rachunki bankowe, które zarabiają konkurencyjne stawki. Ogół społeczeństwa ma dostęp do tych samych produktów, ale bankowość prywatna często oferuje spersonalizowane i wysoce spersonalizowane serwisowe kontoes. Wiele rachunków czekowych również zarabia takie same stawki, co rachunki rynku pieniężnego, a klienci mogą pisać nieograniczoną kwotę czeków każdego miesiąca. Bankowość bez producentów może nie mieć dostępu do tych samych stóp procentowych, ponieważ klienci nie posiadają tyle gotówki. Klienci bankowości prywatnej mogą również zdeponować swoje pieniądze na konta o wyższych odsetkach, ale często kwota czeków, które mogą pisać każdego miesiąca, jest ograniczona.
Wymiana walut obcych i transfery międzynarodowe są często popularnymi prywatnymi usługami bankowości wśród zamożnych klientów banków. Wiele osób o wysokiej wartości netto posiada aktywa w innych krajach i musi dokonywać transferów między kontami bankowymi off-b-b-shore i na brzegu. Inne mogą posiadać prywatne firmy za granicą i potrzebują możliwości wymiany należności na rachunki na ich obecną walutę. Muszą także być w stanie przekształcić waluty obce wwaluta krajowa, w której mieszkają. Prywatne usługi bankowe często istnieją, aby proces był tak łatwy i jak najbardziej bezproblemowy dla klientów poprzez świadczenie szeregu usług walutowych.
Prywatne usługi bankowości są czasem synonimem usług inwestycyjnych dla zamożnych osób. Bankierzy oferują porady inwestycyjne w zakresie ogólnej strategii inwestycyjnej, zalecają produkty inwestycyjne i doradzają właściwą alokacji aktywów. W ramach oferowania wysoce spersonalizowanych usług prywatne usługi bankowe mogą również obejmować szczegółową i regularną analizę zewnętrznych warunków finansowych i porad dla klientów dotyczących ochrony majątku. Prywatni bankierzy mogą również przeglądać portfele co miesiąc i udzielić klientom porady potrzebnych do podejmowania decyzji dotyczących zarządzania aktywami.