Wat zijn de verschillende soorten privatebankingdiensten?
Private bankdiensten zijn exclusief beschikbaar voor rijke bankklanten wier liquide middelen een bepaald bedrag overschrijden, zoals meer dan $ 1 miljoen. Sommige particuliere banken maken onderscheid tussen ultrahoog vermogen en vermogende particulieren en onderscheiden diensten tussen deze twee groepen klanten. De diensten voor vermogensbeheer die particuliere banken aan klanten aanbieden, zijn niet vaak beschikbaar voor het grote publiek. Deze diensten omvatten op maat gemaakte bankrekeningproducten, vreemde valuta-uitwisselingen en internationale fondsenoverdrachten en beleggingsdiensten. Veel banken bieden ook een breed scala aan adviesdiensten op verschillende gebieden, waaronder belastingplanning, opvolging van familiebedrijven en vermogensbescherming.
Een van de belangrijkste private bankproducten die beschikbaar is voor rijke klanten is een verscheidenheid aan bankrekeningen die concurrerende tarieven verdienen. Het grote publiek heeft toegang tot dezelfde producten, maar private banking biedt vaak op maat gemaakte en zeer gepersonaliseerde accountdiensten. Veel van de betaalrekeningen verdienen ook dezelfde tarieven als geldmarktrekeningen, en klanten hebben de mogelijkheid om elke maand een onbeperkt aantal cheques te schrijven. Niet-privaat bankieren heeft mogelijk geen toegang tot dezelfde rentetarieven omdat klanten niet zoveel contanten bezitten. Klanten van private banking kunnen hun geld ook op hogere rentedragende rekeningen storten, maar vaak is het aantal cheques dat ze elke maand kunnen schrijven beperkt.
Wisselkoersen in vreemde valuta en internationale overschrijvingen zijn vaak populaire private bankdiensten onder rijke bankklanten. Veel vermogende particulieren bezitten activa in andere landen en moeten overschrijvingen doen tussen off-shore en on-shore bankrekeningen. Anderen kunnen particuliere ondernemingen in het buitenland bezitten en de mogelijkheid hebben om de vorderingen te wisselen voor hun huidige valuta. Ze moeten ook vreemde valuta kunnen omzetten in de nationale valuta waarin ze verblijven. Private bankdiensten bestaan vaak om het proces voor klanten zo gemakkelijk en probleemloos mogelijk te maken door een aantal valutadiensten aan te bieden.
Private bankdiensten zijn soms synoniem met beleggingsdiensten voor vermogende particulieren. Bankiers bieden beleggingsadvies over een algemene beleggingsstrategie, bevelen beleggingsproducten aan en adviseren over de juiste allocatie van activa. Als onderdeel van het aanbieden van zeer gepersonaliseerde diensten, kunnen private bankdiensten ook een gedetailleerde en regelmatige analyse van externe financiële voorwaarden en advies aan cliënten met betrekking tot vermogensbescherming omvatten. Particuliere bankiers kunnen ook portefeuilles maandelijks herzien en klanten voorzien van het advies dat zij nodig hebben om beslissingen te nemen over vermogensbeheer.