Jaké jsou různé typy služeb soukromého bankovnictví?
Služby privátního bankovnictví jsou dostupné výhradně pro bohaté klienty bank, jejichž likvidní aktiva přesahují stanovenou částku, například více než 1 milion USD. Některé soukromé banky rozlišují mezi jednotlivci s mimořádně vysokým a čistým majetkem a rozlišují služby mezi těmito dvěma skupinami zákazníků. Služby správy majetku, které soukromé banky nabízejí zákazníkům, nejsou často dostupné široké veřejnosti. Mezi tyto služby patří přizpůsobené produkty bankovních účtů, směnárny v cizích měnách a mezinárodní převody fondů a investiční služby. Mnoho bank také nabízí širokou škálu poradenských služeb v několika oblastech, včetně daňového plánování, nástupnictví rodinných podniků a ochrany majetku.
Jedním ze základních produktů privátního bankovnictví, které jsou k dispozici bohatým zákazníkům, je řada bankovních účtů, které získávají konkurenceschopné sazby. Široká veřejnost má přístup ke stejným produktům, ale soukromé bankovnictví často nabízí přizpůsobené a vysoce personalizované služby účtu. Mnoho z běžných účtů také získává stejné sazby jako účty na peněžním trhu a zákazníci mají možnost psát neomezené množství šeků každý měsíc. Soukromé bankovnictví nemusí mít přístup ke stejným úrokovým sazbám, protože zákazníci nevlastní tolik hotovosti. Zákazníci privátního bankovnictví mohou také ukládat své peníze na účty s vyššími úroky, ale často je množství šeků, které mohou psát každý měsíc, omezené.
Směnárny v cizích měnách a mezinárodní převody jsou často oblíbenými službami privátního bankovnictví u bohatých zákazníků bank. Mnoho osob s vysokým čistým jměním vlastní majetek v jiných zemích a musí provádět převody mezi offshore a on-shore bankovními účty. Jiní mohou vlastnit soukromé podniky v zámoří a potřebují schopnost vyměňovat pohledávky za svou současnou měnou. Rovněž musí být schopni převádět cizí měny na národní měnu, kde sídlí. Služby soukromého bankovnictví často existují, aby byl tento proces co nejjednodušší a bezproblémový pro zákazníky poskytováním řady devizových služeb.
Služby soukromého bankovnictví jsou někdy synonymem investičních služeb pro bohaté jednotlivce. Bankéři nabízejí investiční poradenství týkající se celkové investiční strategie, doporučují investiční produkty a poskytují rady ohledně správného přidělování aktiv. V rámci nabídky vysoce personalizovaných služeb mohou soukromé bankovní služby zahrnovat také podrobnou a pravidelnou analýzu vnějších finančních podmínek a poradenství klientům ohledně ochrany majetku. Soukromí bankéři mohou také každý měsíc revidovat portfolia a poskytovat klientům rady, které potřebují při rozhodování o správě aktiv.