Co je univerzální životní pojištění?

Univerzální životní pojištění je druh trvalé životní pojistky, která umožňuje držiteli pojistné smlouvy stavět peněžní hodnotu z pojistky. Liší se od termínovaného životního pojištění mnoha způsoby. Pro jednoho může vytvořit peněžní hodnotu, kterou si může pojistník půjčit, vybrat nebo uložit. Jiným způsobem, jak se liší od termínovaného životního pojištění, je jeho délka. Zatímco dlouhodobé životní pojištění může trvat přibližně 30 let, většina univerzálních životních pojistek trvá tak dlouho, dokud pojistník platí pojistné.

Atraktivním rysem univerzální životní pojistky je peněžní hodnota, kterou si držitel pojistky ukládá pro sebe. Při zaplacení pojistného se část pojistného připisuje držiteli pojistky jako peněžní hodnota a pokud tomu tak není, náklady na pojištění se odečtou od peněžní hodnoty. Na účtu mohou být také odečteny poplatky. U mnoha politik, bez ohledu na to, co se stane, musí společnost zaplatit minimální částku úroku, která je pevně stanovena před rukou. Výše úroku podléhá různým faktorům, ale vždy musí být zaplacena alespoň minimální částka.

Univerzální životní pojištění bývá dražší než termínované životní pojištění. Tento nesoulad je výsledkem výpočtu pojistného. Jak se zdá, jsou náklady na životní pojištění určovány podle toho, jak pravděpodobně budete umírat po dobu trvání pojistné smlouvy, takže mladí lidé obvykle zaplatí levnější pojistné než starší osoba, protože mladí lidé budou během této doby méně pravděpodobně umírat politika. Univerzální životní pojištění je obvykle trvalé a pojišťovací společnosti berou tuto skutečnost v úvahu při výpočtu nákladů. Prémie bývají vyšší, ale měly by zůstat stejné po celou dobu trvání politiky; tak, ačkoli někdo může platit více za pojištění, když je mladší, měl by platit méně za pojištění, když je starý.

K dispozici je několik různých forem univerzálního životního pojištění. Indexované životní pojištění platí úrok z peněžní hodnoty na základě konkrétního finančního indexu a obvykle poskytuje ochranu v případě, že index klesne pod nulu. Univerzální životní pojištění umožňuje pojistníkovi zvýšit a snížit pojistné, jakož i výši pojištění. Variabilní univerzální životní pojištění nabízí všechny výhody univerzální životní pojistky, ale také umožňuje pojišťovně investovat část pojistného. Konečně existuje poslední univerzální pojistka pro přežití, která vyplácí peníze, pouze pokud dva lidé, na něž se pojistka vztahuje, zemřeli.