Hvad er Universal Life Insurance?
Universel livsforsikring er en type permanent livsforsikring, der giver forsikringstageren mulighed for at opbygge kontantværdi på en politik. Det adskiller sig fra livsforsikring på mange måder. For det første kan det opbygge kontantværdi, som forsikringstageren kan låne, trække eller gemme. En anden måde, det adskiller sig fra den sigtede livsforsikring, er af dens længde. Selvom en livsforsikring kan vare 30 år eller deromkring, varer de fleste universelle livsforsikringer, så længe forsikringstageren betaler præmien.
Et attraktivt træk ved den universelle livsforsikringspolice er den kontante værdi, som forsikringstageren opbevarer for sig selv. Når præmien betales, krediteres en del af den som kontantværdi til forsikringstageren, og når den ikke er det, trækkes forsikringsomkostningerne fra kontantværdien. Kontoen kan også fratrækkes gebyrer. Med mange politikker, uanset hvad der sker, er virksomheden nødt til at betale et minimumsbeløb af renter, der er fast før hånden. Renterne stiger og falder efter forskellige faktorer, men mindst skal mindst betales.
Universal livsforsikring har en tendens til at være dyrere end livsforsikring. Denne uoverensstemmelse er resultatet af, hvordan præmierne beregnes. Så morbide som det lyder, bestemmes livsforsikringsomkostningerne af, hvor sandsynligt du er til at dø i løbet af forsikringsperioden, så den unge normalt betaler en billigere præmie end en ældre, fordi unge mennesker er mindre tilbøjelige til at dø i løbet af politik. Universel livsforsikring er normalt permanent, og forsikringsselskaber tager dette forhold i betragtning ved beregningen af omkostningerne. Præmierne er tilbøjelige til at være højere, men bør forblive de samme i politikens levetid; Selvom nogen muligvis betaler mere for forsikring, når han er yngre, skal han betale mindre for forsikring, når han er gammel.
Der er flere forskellige former for universel livsforsikring til rådighed. Indekseret livsforsikring betaler renter på kontantværdien baseret på et bestemt finansielt indeks og tilbyder normalt beskyttelse, hvis indekset falder under nul. Universel livsforsikring giver forsikringstageren mulighed for at øge og reducere præmier såvel som forsikringsmængden. Variabel universel livsforsikring tilbyder alle fordelene ved en universel livsforsikring, men giver også forsikringsselskabet mulighed for at investere en del af præmierne. Endelig er der den sidste overlevende universelle forsikringspolice, som kun udbetaler penge, når de to personer, der er omfattet af forsikringen, er døde.