Che cos'è l'assicurazione sulla vita universale?
L'assicurazione sulla vita universale è un tipo di polizza di assicurazione sulla vita permanente che consente al contraente di costruire un valore in denaro su una polizza. Differisce dall'assicurazione sulla vita a termine in molti modi. Per uno, può costruire un valore in denaro che il contraente può prendere in prestito, ritirare o salvare. Un altro modo in cui differisce dall'assicurazione sulla vita è la sua lunghezza. Mentre l'assicurazione sulla vita a termine può durare circa 30 anni, la maggior parte delle polizze universali di assicurazione sulla vita dura fino a quando l'assicurato paga il premio.
Una caratteristica interessante della polizza di assicurazione sulla vita universale è il valore in contanti che il contraente conserva per sé. Quando il premio viene pagato, parte di esso viene accreditato come valore in contanti al contraente e, in caso contrario, il costo dell'assicurazione viene detratto dal valore in contanti. È possibile che vengano sottratte commissioni al conto. Con molte politiche, qualunque cosa accada, l'azienda deve pagare un importo minimo di interessi che è stato fissato in anticipo. L'importo degli interessi è soggetto all'aumento e alla diminuzione in base a vari fattori, ma almeno l'importo minimo deve essere sempre pagato.
L'assicurazione sulla vita universale tende ad essere più costosa dell'assicurazione sulla vita a termine. Questa discrepanza è il risultato di come vengono calcolati i premi. Per quanto morboso sembri, i costi dell'assicurazione sulla vita sono determinati dalla probabilità che tu muoia durante il periodo di validità della polizza, quindi i giovani di solito pagano un premio più economico di una persona anziana perché i giovani hanno meno probabilità di morire nel corso del politica. L'assicurazione sulla vita universale è di solito permanente e le compagnie assicurative tengono conto di questo fatto nel calcolo del costo. I premi tendono ad essere più alti ma dovrebbero rimanere gli stessi per tutta la durata della politica; quindi, anche se qualcuno potrebbe pagare di più per l'assicurazione quando è più giovane, dovrebbe essere meno per l'assicurazione quando è vecchio.
Sono disponibili diverse forme di assicurazione sulla vita universale. L'assicurazione sulla vita indicizzata paga gli interessi sul valore in contanti basato su un determinato indice finanziario e di solito offre protezione nel caso in cui l'indice scenda al di sotto dello zero. L'assicurazione sulla vita universale consente al contraente di aumentare e diminuire i premi nonché l'importo dell'assicurazione. L'assicurazione sulla vita universale variabile offre tutti i vantaggi di una polizza assicurativa sulla vita universale, ma consente anche alla compagnia di assicurazione di investire parte dei premi. Infine, esiste un'ultima polizza assicurativa universale per superstiti che paga i soldi solo quando sono morte le due persone coperte dalla polizza.