¿Qué es el seguro de vida universal?

El seguro de vida universal es un tipo de póliza de seguro de vida permanente que permite al titular de la póliza acumular valor en efectivo en una póliza. Se diferencia del seguro de vida a término en muchos aspectos. Por un lado, puede generar un valor en efectivo que el titular de la póliza puede pedir prestado, retirar o ahorrar. Otra forma en que se diferencia del seguro de vida a término es por su duración. Si bien el seguro de vida a término puede durar aproximadamente 30 años, la mayoría de las pólizas de seguro de vida universales duran mientras el titular de la póliza pague la prima.

Una característica atractiva de la póliza de seguro de vida universal es el valor en efectivo que el titular de la póliza almacena para sí mismo. Cuando se paga la prima, parte de ella se acredita como valor en efectivo al titular de la póliza y cuando no lo es, el costo del seguro se deduce del valor en efectivo. La cuenta también puede tener tarifas restadas de ella. Con muchas políticas, pase lo que pase, la compañía tiene que pagar una cantidad mínima de interés que se fija de antemano. El monto del interés está sujeto a aumentos y caídas de acuerdo con varios factores, pero al menos el monto mínimo siempre debe pagarse.

El seguro de vida universal tiende a ser más costoso que el seguro de vida a término. Esta discrepancia es el resultado de cómo se calculan las primas. Por mórbido que parezca, los costos del seguro de vida están determinados por la probabilidad de que muera durante el plazo de la póliza, por lo que los jóvenes generalmente pagarán una prima más barata que una persona mayor porque los jóvenes tienen menos probabilidades de morir durante el transcurso de la póliza. política. El seguro de vida universal suele ser permanente, y las compañías de seguros tienen en cuenta este hecho al calcular el costo. Las primas tienden a ser más altas, pero deberían seguir siendo las mismas durante la vigencia de la póliza; por lo tanto, aunque alguien puede pagar más por el seguro cuando es más joven, debería pagar menos por el seguro cuando sea mayor.

Hay varias formas diferentes de seguro de vida universal disponibles. El seguro de vida indexado paga intereses sobre el valor en efectivo basado en un índice financiero en particular y generalmente ofrece protección en caso de que el índice caiga por debajo de cero. El seguro de vida universal permite al titular de la póliza aumentar y disminuir las primas, así como el monto del seguro. El seguro de vida universal variable ofrece todos los beneficios de una póliza de seguro de vida universal, pero también permite que la compañía de seguros invierta parte de las primas. Por último, existe una última póliza de seguro universal para sobrevivientes que solo paga dinero cuando las dos personas cubiertas en la póliza han muerto.