Was ist eine universelle Lebensversicherung?
Die universelle Lebensversicherung ist eine Art permanenter Lebensversicherung, bei der der Versicherungsnehmer einen Barwert aus einer Police ziehen kann. Sie unterscheidet sich in vielerlei Hinsicht von der Risikolebensversicherung. Zum einen kann es einen Barwert aufbauen, den der Versicherungsnehmer ausleihen, abheben oder sparen kann. Ein weiterer Unterschied zur Risikolebensversicherung besteht in der Länge. Während die Risikolebensversicherung 30 Jahre oder länger dauern kann, gelten die meisten allgemeinen Lebensversicherungspolicen so lange, wie der Versicherungsnehmer die Prämie zahlt.
Ein attraktives Merkmal der universellen Lebensversicherung ist der Barwert, den der Versicherungsnehmer für sich selbst speichert. Wenn die Prämie gezahlt wird, wird ein Teil davon dem Versicherungsnehmer als Barwert gutgeschrieben, und wenn dies nicht der Fall ist, werden die Kosten der Versicherung vom Barwert abgezogen. Auf dem Konto können auch Gebühren abgezogen werden. Bei vielen Policen muss das Unternehmen unabhängig davon, was passiert, einen vorab festgelegten Mindestzinssatz zahlen. Die Höhe der Zinsen kann aufgrund verschiedener Faktoren steigen und fallen, es muss jedoch immer mindestens der Mindestbetrag gezahlt werden.
Universelle Lebensversicherungen sind tendenziell teurer als Risikolebensversicherungen. Diese Diskrepanz ergibt sich aus der Berechnung der Prämien. So krankhaft es auch klingt, die Lebensversicherungskosten werden davon bestimmt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie während der Vertragslaufzeit sterben. Daher zahlt ein junger Mensch normalerweise eine günstigere Prämie als ein älterer Mensch, da junge Menschen im Laufe des Jahres seltener sterben Politik. Universelle Lebensversicherungen sind in der Regel dauerhaft, und Versicherungsunternehmen berücksichtigen diese Tatsache bei der Berechnung der Kosten. Die Prämien sind tendenziell höher, sollten aber über die Laufzeit der Police gleich bleiben. Daher sollte jemand, der jünger als er ist, weniger für Versicherungen bezahlen, wenn er alt ist.
Es gibt verschiedene Formen der universellen Lebensversicherung. Indexierte Lebensversicherungen verzinsen den Barwert basierend auf einem bestimmten Finanzindex und bieten normalerweise Schutz für den Fall, dass der Index unter Null fällt. Die allgemeine Lebensversicherung ermöglicht es dem Versicherungsnehmer, die Prämien sowie die Versicherungssumme zu erhöhen und zu senken. Die variable universelle Lebensversicherung bietet alle Vorteile einer universellen Lebensversicherung, ermöglicht es aber auch der Versicherungsgesellschaft, einen Teil der Prämien zu investieren. Schließlich gibt es eine Universalversicherung für den letzten Hinterbliebenen, die erst dann Geld auszahlt, wenn die beiden Personen, für die die Police gilt, verstorben sind.