Wat is een universele levensverzekering?
Universele levensverzekering is een soort permanente levensverzekering waarmee de verzekeringnemer contante waarde kan opbouwen op een polis. Het verschilt op veel manieren van levensverzekeringen. Ten eerste kan het contante waarde opbouwen die de verzekeringnemer kan lenen, opnemen of opslaan. Een andere manier waarop het verschilt van overlijdensrisicoverzekeringen is door zijn lengte. Hoewel levensverzekeringen 30 jaar of zo kunnen duren, duren de meeste universele levensverzekeringen zolang de verzekeringnemer de premie betaalt.
Een aantrekkelijk kenmerk van de universele levensverzekering is de contante waarde die de verzekeringnemer voor zichzelf opslaat. Wanneer de premie wordt betaald, wordt een deel ervan als contante waarde aan de verzekeringnemer gecrediteerd en wanneer dit niet het geval is, worden de kosten van de verzekering van de contante waarde afgetrokken. Er kunnen ook kosten aan de account worden afgetrokken. Bij veel polissen, ongeacht wat er gebeurt, moet het bedrijf een minimale rente betalen die vooraf wordt vastgelegd. Het bedrag van de rente is afhankelijk van verschillende factoren afhankelijk van stijgen en dalen, maar het minimumbedrag moet altijd worden betaald.
Universele levensverzekeringen zijn meestal duurder dan levensverzekeringen. Deze discrepantie is het resultaat van hoe de premies worden berekend. Hoe ziekelijk het ook klinkt, de kosten van levensverzekeringen worden bepaald door hoe groot de kans is dat je sterft tijdens de looptijd van de polis, zodat jongeren meestal een goedkopere premie betalen dan een oudere persoon, omdat jongeren minder snel overlijden in de loop van de het beleid. Universele levensverzekeringen zijn meestal permanent en verzekeringsmaatschappijen houden hiermee rekening bij de berekening van de kosten. De premies zijn meestal hoger, maar moeten hetzelfde blijven gedurende de looptijd van het beleid; dus, hoewel iemand mogelijk meer betaalt voor de verzekering als hij jonger is, moet hij minder betalen voor de verzekering als hij oud is.
Er zijn verschillende vormen van universele levensverzekeringen beschikbaar. Geïndexeerde levensverzekeringen betalen rente over de contante waarde op basis van een bepaalde financiële index en bieden meestal bescherming in het geval de index onder nul daalt. Met universele levensverzekeringen kan de verzekeringnemer premies en het bedrag van de verzekering verhogen en verlagen. Een variabele universele levensverzekering biedt alle voordelen van een universele levensverzekering, maar biedt de verzekeringsmaatschappij ook de mogelijkheid om een deel van de premies te beleggen. Ten slotte is er de laatste overlevende universele verzekeringspolis die alleen geld uitbetaalt wanneer de twee mensen die onder de polis vallen, zijn overleden.