Co to jest Universal Life Insurance?

Uniwersalne ubezpieczenie na życie jest rodzajem stałej polisy ubezpieczeniowej na życie, która umożliwia posiadaczowi polisy budowanie wartości pieniężnej na polisie. Różni się od terminowego ubezpieczenia na życie na wiele sposobów. Po pierwsze, może budować wartość gotówkową, którą ubezpieczający może pożyczyć, wypłacić lub zapisać. Innym sposobem, w jaki różni się od terminowego ubezpieczenia na życie, jest jego długość. Chociaż okresowe ubezpieczenie na życie może trwać około 30 lat, większość powszechnych polis ubezpieczenia na życie trwa tak długo, jak ubezpieczający płaci składkę.

Atrakcyjną cechą powszechnej polisy na życie jest wartość gotówkowa, którą ubezpieczający gromadzi dla siebie. Kiedy składka jest opłacana, jej część jest uznawana przez ubezpieczającego jako wartość gotówkowa, a gdy nie jest, koszt ubezpieczenia jest odejmowany od wartości gotówkowej. Na koncie mogą być również odjęte opłaty. Przy wielu polisach, bez względu na to, co się stanie, firma musi zapłacić minimalną kwotę odsetek, która jest ustalona wcześniej. Wysokość odsetek może rosnąć i spadać w zależności od różnych czynników, ale przynajmniej minimalna kwota musi być zawsze wypłacona.

Uniwersalne ubezpieczenie na życie jest zwykle droższe niż ubezpieczenie na życie na czas określony. Ta rozbieżność jest wynikiem obliczania składek. Choć wydaje się to chorobliwe, koszty ubezpieczenia na życie zależą od prawdopodobieństwa śmierci w okresie obowiązywania polisy, więc młoda osoba zazwyczaj płaci tańszą składkę niż starsza osoba, ponieważ młodzi ludzie są mniej narażeni na śmierć w trakcie polityka. Uniwersalne ubezpieczenie na życie jest zwykle stałe, a firmy ubezpieczeniowe uwzględniają ten fakt przy obliczaniu kosztu. Składki są zwykle wyższe, ale powinny pozostać takie same przez cały okres obowiązywania polisy; dlatego, chociaż ktoś może płacić więcej za ubezpieczenie, gdy jest młodszy, powinien płacić mniej za ubezpieczenie, gdy jest stary.

Dostępnych jest kilka różnych form powszechnego ubezpieczenia na życie. Indeksowane ubezpieczenie na życie płaci odsetki od wartości gotówkowej na podstawie określonego indeksu finansowego i zwykle zapewnia ochronę na wypadek, gdyby indeks spadł poniżej zera. Uniwersalne ubezpieczenie na życie pozwala posiadaczowi polisy zwiększać i zmniejszać składki, a także wysokość ubezpieczenia. Zmienne uniwersalne ubezpieczenie na życie oferuje wszystkie korzyści wynikające z uniwersalnej polisy ubezpieczeniowej na życie, ale także pozwala zakładowi ubezpieczeń na zainwestowanie części składek. Wreszcie, istnieje uniwersalna polisa ubezpieczeniowa, która przetrwała ostatnią wypłatę, która wypłaca pieniądze dopiero po śmierci dwóch osób objętych polisą.