¿Cuáles son los diferentes tipos de fuentes de financiamiento a corto plazo?
Los prestatarios a menudo reciben préstamos a corto plazo para evitar pagar los costos de cierre y los cargos financieros a largo plazo que están asociados con los instrumentos de deuda de varios años. Las fuentes de financiamiento a corto plazo incluyen préstamos no garantizados y líneas de crédito disponibles a través de bancos comerciales. Los prestatarios también pueden obtener crédito de las compañías de préstamos de día de pago, los capitalistas de riesgo y algunos empleadores ofrecen préstamos de pensión o nómina.
Las líneas de crédito giratorias se encuentran entre las fuentes de financiamiento a corto plazo que las empresas usan para comprar inventario. Las tasas de interés en líneas de crédito normalmente están vinculadas a los índices de tasas de interés del gobierno, lo que significa que los pagos de la deuda varían de mes a mes. A largo plazo, los prestatarios están expuestos al riesgo de que el aumento de las tasas de interés pueda hacer que los pagos de la deuda aumenten sustancialmente. Por lo tanto, las líneas de crédito son más adecuadas para el uso a corto plazo, ya que las tasas de interés no tienden a aumentar dramáticamente durante períodos de varios meses en lugar de varios años. Muchos consumidoresLos ER que se enfrentan temporalmente la escasez de flujo de efectivo a menudo usan líneas de crédito no garantizadas para cubrir los gastos diarios.
Además de las líneas de crédito, la mayoría de los bancos también ofrecen préstamos a corto plazo. Los prestatarios pueden tomar nuestros préstamos no garantizados y, aunque las tasas de interés en estos préstamos son más altas que las tasas disponibles con préstamos garantizados, los costos de cierre suelen ser mucho más bajos. Entre las fuentes de financiamiento a corto plazo disponibles para los prestatarios, estos préstamos son particularmente atractivos para los prestatarios que desean tener pagos de deuda mensuales predecibles. Al igual que con las líneas de crédito, los préstamos a plazos generalmente solo están disponibles para los prestatarios con buen crédito.
Algunos consumidores toman préstamos de día de pago para cubrir las facturas que vencen antes del día de pago. Las empresas de cheques generalmente cobran tarifas de procesamiento por adelantado e intereses sobre estos préstamos. Los prestatarios pagan la deuda dando su cheque de pago al LEnder. Además de los acuerdos formales de préstamo de día de pago, algunas personas celebran acuerdos informales de préstamo de día de pago con amigos o familiares.
Las empresas de inversión y los capitalistas de riesgo a veces brindan financiamiento a corto plazo a individuos y empresas. Estas entidades a menudo cobran tasas de interés más altas que los prestamistas convencionales, pero los prestatarios con mal crédito a menudo recurren a estos prestamistas después de que los bancos comerciales le negaran el crédito. Además de los préstamos a los prestatarios con mal crédito, los capitalistas de riesgo también financian empresas especulativas que los bancos pueden negarse a financiar.
Los préstamos del plan de pensiones se encuentran entre las fuentes de financiamiento a corto plazo a las que algunos consumidores recurren en tiempos de dificultad. En muchos países, las personas que se enfrentan con severas dificultades financieras que involucran posibles ejecuciones hipotecarias, desalojo o honorarios legales a veces pueden obtener préstamos a corto plazo que se aseguran contra los planes de pensiones de la compañía. Además, las fuentes de financiación a corto plazo disponibles a través de algunasLos empleadores incluyen avances de cheque en los que los trabajadores de caso reciben sus salarios antes del día de pago. Los empleadores pueden evaluar intereses o cobrar tarifas administrativas sobre este préstamo de día de pago.