Wat zijn de verschillende soorten financieringsbronnen voor de korte termijn?
Kredietnemers sluiten vaak kortlopende leningen af om te voorkomen dat ze de sluitingskosten en langetermijnfinancieringskosten betalen die zijn verbonden aan meerjarige schuldinstrumenten. Kortlopende financieringsbronnen omvatten ongedekte leningen en kredietlijnen die beschikbaar zijn via commerciële banken. Kredietnemers kunnen ook krediet krijgen van betaaldagleningen, durfkapitalisten en sommige werkgevers bieden pensioen- of loonkredieten aan.
Doorlopende kredietlijnen behoren tot de bronnen van kortetermijnfinanciering die bedrijven gebruiken om voorraden te kopen. Rentetarieven op kredietlijnen zijn normaal gesproken gekoppeld aan de rente-indexen van de overheid, wat betekent dat de schuldbetalingen van maand tot maand variëren. Op de lange termijn lopen kredietnemers het risico dat stijgende rentetarieven ertoe kunnen leiden dat de schuldbetalingen aanzienlijk toenemen. Daarom zijn kredietlijnen het meest geschikt voor kortetermijngebruik, aangezien rentetarieven niet de neiging hebben dramatisch te stijgen over een periode van meerdere maanden in tegenstelling tot meerdere jaren. Veel consumenten die geconfronteerd worden met tijdelijke cashflowtekorten gebruiken vaak onbeveiligde kredietlijnen om de dagelijkse kosten te dekken.
Naast kredietlijnen bieden de meeste banken ook leningen op korte termijn aan. Leners kunnen onze ongedekte leningen aangaan en hoewel de rentetarieven op deze leningen hoger zijn dan de beschikbare rentetarieven, zijn de sluitingskosten meestal veel lager. Onder de kortetermijnfinancieringsbronnen die beschikbaar zijn voor leners, zijn deze leningen bijzonder aantrekkelijk voor leners die voorspelbare maandelijkse schuldbetalingen willen hebben. Net als bij kredietlijnen zijn leningen op afbetaling over het algemeen alleen beschikbaar voor kredietnemers met een goed krediet.
Sommige consumenten sluiten betaaldagleningen af om rekeningen te dekken die vervallen vóór betaaldag. Bedrijven die cheques innen, rekenen over het algemeen vooraf verwerkingskosten en rente aan voor deze leningen. Leners betalen de schuld terug door hun loonstrookje aan de kredietgever te geven. Afgezien van formele betaaldagleningen, sluiten sommige personen informele betaaldagleningovereenkomsten met vrienden of familieleden.
Beleggingsondernemingen en durfkapitalisten verstrekken soms financiering op korte termijn aan particulieren en bedrijven. Deze entiteiten hanteren vaak hogere rentetarieven dan conventionele geldschieters, maar kredietnemers met een slechte kredietwaardigheid wenden zich vaak tot deze geldschieters nadat ze door commerciële banken geen krediet hebben gekregen. Afgezien van leningen aan kredietnemers met slecht krediet, financieren durfkapitalisten ook speculatieve ondernemingen die banken kunnen weigeren te financieren.
Pensioenplanleningen behoren tot de kortetermijnfinancieringsbronnen waar sommige consumenten terechtkomen in tijden van tegenspoed. In veel landen kunnen mensen die te maken hebben met ernstige financiële problemen die mogelijk leiden tot marktafscherming, ontruiming of juridische kosten soms kortlopende leningen afsluiten die zijn beveiligd tegen bedrijfspensioenregelingen. Bovendien omvatten kortetermijnfinancieringsbronnen die via sommige werkgevers beschikbaar zijn, salarisvoorschotten in welk geval werknemers hun loon vóór betaaldag ontvangen. Werkgevers kunnen rente vaststellen of administratiekosten in rekening brengen voor deze betaaldaglening.