Jaké jsou různé typy zdrojů krátkodobého financování?

Dlužníci často uzavírají krátkodobé půjčky, aby se vyhnuli placení konečných nákladů a dlouhodobých finančních poplatků, které jsou spojeny s víceletými dluhovými nástroji. Mezi krátkodobé zdroje financování patří nezajištěné půjčky a úvěrové linky, které jsou k dispozici prostřednictvím komerčních bank. Dlužníci mohou také získat úvěr od výplatních půjček společností, rizikoví kapitalisté a někteří zaměstnavatelé nabízejí penzijní nebo mzdové půjčky.

Revolvingové úvěrové linky patří mezi zdroje krátkodobého financování, které podniky používají k nákupu zásob. Úrokové sazby na úvěrových liniích jsou obvykle vázány na indexy vládních úrokových sazeb, což znamená, že splácení dluhů se liší od měsíce k měsíci. V dlouhodobém horizontu jsou dlužníci vystaveni riziku, že zvyšující se úrokové sazby mohou způsobit, že platby dluhů se podstatně zvýší. Úvěrové linky jsou proto nejvhodnější pro krátkodobé použití, protože úrokové sazby nemají tendenci dramaticky stoupat v průběhu několika měsíců na rozdíl od několika let. Mnoho spotřebitelů, kteří se potýkají s dočasným nedostatkem peněžních toků, často používá nezajištěné úvěrové linky k pokrytí každodenních výdajů.

Většina úvěrů nabízí kromě úvěrových linek také krátkodobé splátky. Dlužníci si mohou vzít naše nezajištěné půjčky a zatímco úrokové sazby těchto půjček jsou vyšší než sazby dostupné u zajištěných půjček, náklady na uzavření jsou obvykle mnohem nižší. Mezi krátkodobými zdroji financování, které mají dlužníci k dispozici, jsou tyto půjčky zvláště atraktivní pro dlužníky, kteří chtějí mít předvídatelné měsíční splátky dluhu. Stejně jako u úvěrových linek jsou splátkové úvěry obecně k dispozici pouze dlužníkům s dobrým úvěrem.

Někteří spotřebitelé si půjčují výplatu na výplatu na pokrytí účtů splatných před výplatou. Společnosti poskytující šeky obecně účtují poplatky za zpracování předem a úroky z těchto půjček. Dlužníci splácí dluh poskytnutím výplaty věřiteli. Kromě formálních dohod o výplatě v den výplaty, někteří jednotlivci uzavírají neformální smlouvy o výplatě v den výplaty s přáteli nebo členy rodiny.

Investiční společnosti a rizikoví kapitalisté někdy poskytují krátkodobé financování jednotlivcům a podnikům. Tyto subjekty často účtují vyšší úrokové sazby než běžní půjčovatelé, ale dlužníci se špatným úvěrem se často obracejí na tyto věřitele poté, co jim komerční banky odepřely úvěr. Kromě půjček dlužníkům se špatnými úvěry financují rizikoví kapitalisté také spekulativní podniky, které mohou banky odmítnout financovat.

Úvěry na penzijní připojištění patří mezi krátkodobé zdroje financování, na které se někteří spotřebitelé v době těžkosti obracejí. V mnoha zemích jsou lidé, kteří čelí vážným finančním obtížím, které zahrnují možné uzavření trhu, vystěhování nebo právní poplatky, někdy schopni uzavřít krátkodobé půjčky, které jsou zajištěny proti penzijním plánům společnosti. Mezi krátkodobé zdroje financování, které jsou k dispozici u některých zaměstnavatelů, patří navíc výplaty mezd, kdy zaměstnanci dostávají své mzdy před výplatou. Zaměstnavatelé mohou z těchto výplatních půjček posoudit úroky nebo účtovat správní poplatky.