Jaké jsou výhody a nevýhody fixních vkladů?

Fixní vklady, jako každá investice, vyhovují některým investorům a jsou pro ostatní špatné. Poskytují stabilitu a zaručené výnosy. Zamykají však také fondy, takže jsou špatnou volbou pro investory, kteří si chtějí zachovat flexibilitu ve svých portfoliích.

Vkladatelé musí ponechat své prostředky na pevných vkladových účtech po stanovenou dobu. Vklady akumulují úrok za zaručenou sazbu. Sazby jsou vyšší, čím delší je požadovaná délka vkladu, protože delší termínované vklady umožňují bance větší flexibilitu při investováních. Banka si půjčuje peníze od vkladatelů, aby mohla investovat. Pokud je zaručeno, že vkladatel po určitou dobu nevybere finanční prostředky, může se účastnit dlouhodobých lukrativních investic, aniž by se obával neočekávaných výběrů, které by je donutily k platební neschopnosti.

Mnoho investorů považuje tyto účty za atraktivní kvůli své stabilitě. Pokud investujete do akcií, může se hodnota snížit, takže ztratíte počáteční peníze, které jste investovali. Proti tomu chrání pevné vklady; vždy dostanete zpět jistinu plus garantovanou úrokovou sazbu. Fixní vklady jsou také aktivem, proti kterému si mohou investoři půjčit. A konečně, obvykle existují velmi nízké investiční požadavky na fixní vklady. I malý počáteční vklad může začít nabírat úroky.

Fixní vklady však mají nevýhody. Vkladatelé nemohou během stanoveného období vybírat finanční prostředky, takže v případě nouze nemají k těmto penězům přístup. I když je možné půjčit si na pevný vkladový účet, jsou pak nuceni zaplatit úrok za použití prostředků, které mohli jednoduše vybrat z jiného účtu. Na rozdíl od některých jiných druhů investic fixní vklady nemají žádnou daňovou ochranu a úroky jsou zdaněny tak, jak se hromadí na účtu. Riziko inflace je také problémem, protože vysoká inflace sníží skutečné výnosy z vkladu; v tomto prostředí by investor raději koupil nástroj chráněný inflací.

Úrokové riziko je pro majitele fixních vkladů velkým problémem. Toto riziko je faktor, který může být pro nebo proti závislý na investičním klimatu v době, kdy je vklad proveden. Investiční riziko je nejistota budoucích úrokových sazeb; mohli jít nahoru nebo dolů, v závislosti na různých ekonomických podmínkách. Fixní vklady blokují úrokovou sazbu, která je určena současnými tržními podmínkami. Pokud se očekává, že úroková sazba klesne, může být dobrý vklad dobrý nápad, ale pokud úrokové sazby vzrostou, pevný vklad může být nerentabilní.