Quels sont les avantages et inconvénients des dépôts fixes?
Les dépôts fixes, comme tout investissement, conviennent à certains investisseurs et ne sont pas bons pour d'autres. Ils offrent une stabilité et des rendements garantis. Ils bloquent également des fonds, ce qui en fait un choix peu judicieux pour les investisseurs qui souhaitent conserver la flexibilité de leurs portefeuilles.
Les déposants doivent laisser leurs fonds dans des comptes à dépôt fixe pour une période déterminée. Les dépôts accumulent des intérêts à un taux garanti. Plus la durée de dépôt requise est longue, plus les taux sont élevés, car les dépôts à plus long terme offrent à la banque plus de flexibilité dans les investissements qu’elle effectue. La banque emprunte des fonds auprès des déposants pour effectuer ses investissements. S'il est garanti que le déposant ne retirera pas de fonds pendant un certain temps, il pourra participer à des investissements lucratifs à long terme sans craindre des retraits imprévus qui le contraindraient à l'insolvabilité.
De nombreux investisseurs trouvent ces comptes intéressants en raison de leur stabilité. Si vous investissez dans une action, sa valeur peut baisser de sorte que vous perdez l'argent initial que vous avez investi. Les dépôts fixes protègent contre cela; vous récupérerez toujours le capital majoré de votre taux d'intérêt garanti. En outre, les dépôts à terme constituent un atout contre lequel les investisseurs peuvent emprunter. Enfin, les exigences d’investissement pour les dépôts à terme sont généralement très faibles. Même un petit dépôt initial peut commencer à générer des intérêts.
Les dépôts fixes ont cependant des inconvénients. Les déposants ne peuvent pas retirer de fonds pendant la période fixée, ils n'ont donc pas accès à ces fonds en cas d'urgence. Bien qu’il soit possible d’emprunter sur le compte à dépôt fixe, ils sont ensuite obligés de payer des intérêts pour utiliser des fonds qu’ils auraient pu simplement retirer d’un autre compte. Contrairement à d'autres catégories de placements, les dépôts à terme ne bénéficient d'aucune protection fiscale et les intérêts sont imposés au fur et à mesure de leur imputation sur le compte. Le risque d'inflation est également un sujet de préoccupation, car une inflation élevée diminuera les rendements réels du dépôt. dans ce contexte, un investisseur aurait intérêt à acheter un instrument protégé contre l'inflation.
Le risque de taux d'intérêt constitue une préoccupation majeure pour les détenteurs de dépôts à terme. Ce risque est un facteur qui peut être un avantage ou un inconvénient en fonction du climat d’investissement au moment du dépôt. Le risque d'investissement est l'incertitude des taux d'intérêt futurs; ils pourraient monter ou descendre, en fonction de diverses conditions économiques. Les dépôts à terme bloquent un taux d’intérêt déterminé par les conditions actuelles du marché. Si le taux d’intérêt est appelé à baisser, un dépôt à terme fixe peut être une bonne idée, mais si les taux d’intérêt augmentent, le dépôt à terme fixe risque de ne plus être rentable.