Quais são os prós e contras dos depósitos fixos?
Depósitos fixos, como qualquer investimento, são adequados para alguns investidores e são errados para outros. Eles fornecem estabilidade e retornos garantidos. Eles também bloqueiam fundos, no entanto, são más escolhas para investidores que desejam manter a flexibilidade em seus portfólios.
Os depositantes devem deixar seus fundos em contas de depósito fixas por um período designado. Os depósitos acumulam juros a uma taxa garantida. As taxas são mais altas quanto maior a duração exigida do depósito, porque os depósitos a longo prazo permitem ao banco mais flexibilidade nos investimentos que realiza. O banco empresta fundos de depositantes para fazer seus investimentos. Se for garantido que o depositante não retirará fundos por um determinado período de tempo, poderá participar de investimentos lucrativos a longo prazo sem temer retiradas imprevistas que forçariam a insolvência.
Muitos investidores acham essas contas atraentes devido à sua estabilidade. Se você investe em uma ação, ela pode diminuir em valor, para que você perca o dinheiro inicial que investiu. Depósitos fixos protegem contra isso; você sempre receberá de volta o principal mais sua taxa de juros garantida. Além disso, os depósitos fixos são um ativo contra o qual os investidores podem contrair empréstimos. Finalmente, normalmente existem requisitos de investimento muito baixos para depósitos fixos. Mesmo um pequeno depósito inicial pode começar a acumular juros.
Depósitos fixos têm desvantagens, no entanto. Os depositantes não podem sacar fundos durante o período fixo; portanto, eles não têm acesso a esse dinheiro em caso de emergência. Embora seja possível emprestar contra a conta de depósito fixo, eles são forçados a pagar juros para usar os fundos que poderiam simplesmente retirar de outra conta. Diferentemente de outras classes de investimentos, os depósitos fixos não possuem proteção tributária e os juros são tributados à medida que são acumulados na conta. O risco de inflação também é uma preocupação, pois a inflação alta diminui o retorno real do depósito; nesse ambiente, seria melhor um investidor comprar um instrumento protegido pela inflação.
O risco da taxa de juros é uma grande preocupação para os detentores de depósitos fixos. Esse risco é um fator que pode ser pró ou contra, dependendo do clima de investimento no momento em que o depósito é feito. O risco de investimento é a incerteza das taxas de juros futuras; eles poderiam subir ou descer, dependendo de uma variedade de condições econômicas. Depósitos fixos garantem uma taxa de juros determinada pelas condições atuais do mercado. Se for esperado que a taxa de juros caia, um depósito fixo pode ser uma boa idéia, mas se as taxas de juros aumentarem, o depósito fixo poderá se tornar não rentável.