O que é exposição ao crédito?

"Exposição ao crédito" é um termo usado para identificar o valor total de crédito que um credor estendeu a um devedor. Esse valor total pode ser representado por um único empréstimo ou envolver vários empréstimos ou linhas de crédito que o credor está disposto a se estender ao mutuário. Os credores geralmente limitam esse valor com base no grau ou risco associado ao empréstimo de certos valores a mutuários específicos, buscando fornecer serviços financeiros, mantendo o potencial de uma inadimplência por parte desses mutuários sob uma certa porcentagem.

Uma das maneiras mais fáceis de entender a exposição ao crédito é considerar o caso de um proprietário típico que escolhe financiar várias dívidas através do mesmo credor, como um banco. Nesse cenário, o consumidor pode ter uma hipoteca e um empréstimo de carro através do mesmo banco. Como um relacionamento é estabelecido, o devedor retorna ao banco para solicitar um empréstimo pessoal. Quando isso acontecer, o banco analisará o valor total de crédito estendido porAs três obrigações de dívida e determinam o risco de exposição ao crédito que a instituição assume se essa terceira obrigação é aprovada. Normalmente, a menos que a classificação de crédito, a carga atual da dívida e a renda do devedor sejam consideradas suficientes para gerenciar as três obrigações com relativa facilidade, o banco limitará seu risco ou exposição ao negar o pedido para esse empréstimo pessoal.

A maioria dos credores está disposta a assumir maiores níveis de exposição ao crédito, com base em classificações de crédito mais altas, níveis mais altos de renda e registros comprovados, com os empréstimos anteriores e outras dívidas em tempo hábil. Os clientes desse tipo geralmente podem ser aprovados rapidamente, com o banco considerando o risco de ser aceitável, mesmo quando o valor do empréstimo é significativo. Ao mesmo tempo, um candidato que tem crédito bom, mas não pendente, pode ou não ser capaz de obter um empréstimo sobre um determinado valor, simplesmente porque a exposição ao crédito que o credor assume não é considerada aceitável devido ao aumento do risco de inadimplência.

Os credores podem tentar minimizar a exposição ao crédito de maneiras diferentes, como a venda de empréstimos ativos a outros credores. Em alguns casos, avaliar mudanças na classificação de crédito de um cliente e ajustar o valor de uma linha de crédito prolongada também ajudará a reduzir o grau ou risco ou exposição que o credor carrega. Para os consumidores, certifique-se de pagar todas as obrigações no prazo, manter uma classificação de crédito saudável e, em geral, gerenciar recursos financeiros com o mais alto grau de eficiência, ajudará a manter a exposição ao crédito dentro de limites razoáveis ​​e aumentar o potencial dos credores para continuar trabalhando com os consumidores a longo prazo.