Wat is kredietblootstelling?
"Kredietblootstelling" is een term die wordt gebruikt om het totale kredietbedrag te identificeren dat een kredietgever aan een debiteur heeft verstrekt. Dit totale bedrag kan worden vertegenwoordigd door een enkele lening of meerdere leningen of kredietlijnen omvatten die de kredietgever bereid is te verstrekken aan de kredietnemer. Kredietverstrekkers beperken dit bedrag doorgaans op basis van de mate of het risico dat verbonden is aan het lenen van bepaalde bedragen aan specifieke kredietnemers die financiële diensten willen verlenen, terwijl het risico van wanbetaling door die kredietnemers onder een bepaald percentage blijft.
Een van de gemakkelijkste manieren om kredietblootstelling te begrijpen, is het geval van een typische huiseigenaar die ervoor kiest om meerdere schulden te financieren via dezelfde geldschieter, zoals een bank. In dit scenario kan de consument een hypotheek en een autolening hebben via dezelfde bank. Aangezien er een relatie tot stand komt, keert de schuldenaar terug naar de bank om een persoonlijke lening aan te vragen. Wanneer dit gebeurt, kijkt de bank naar het totale kredietbedrag dat door alle drie deze schuldverplichtingen is verstrekt en bepaalt het kredietrisico dat de instelling loopt als die derde verplichting wordt goedgekeurd. Doorgaans, tenzij de kredietwaardigheid, de huidige schuldenlast en de inkomsten van de schuldenaar allemaal voldoende worden geacht om alle drie de verplichtingen relatief gemakkelijk te beheren, zal de bank haar risico of blootstelling beperken door de aanvraag voor die persoonlijke lening te weigeren.
De meeste geldschieters zijn bereid grotere niveaus van kredietblootstelling aan te gaan op basis van hogere ratings, hogere inkomensniveaus en bewezen staat van dienst met het tijdig afwikkelen van leningen en andere schulden uit het verleden. Klanten van dit type kunnen vaak snel worden goedgekeurd, waarbij de bank het risico als aanvaardbaar beschouwt, zelfs wanneer het bedrag van de lening aanzienlijk is. Tegelijkertijd kan een aanvrager met een goed maar niet-uitstaand krediet al dan niet in staat zijn om een lening te verkrijgen voor een bepaald bedrag, simpelweg omdat de kredietblootstelling die de kredietgever op zich neemt niet acceptabel wordt geacht vanwege het verhoogde risico op wanbetaling .
Kredietgevers kunnen proberen de kredietblootstelling op verschillende manieren te minimaliseren, zoals het verkopen van actieve leningen aan andere geldschieters. In sommige gevallen zal het evalueren van verschuivingen in de kredietwaardigheid van een klant en het aanpassen van het bedrag van een uitgebreide kredietlijn ook helpen om de mate of het risico of de blootstelling die de kredietgever draagt te verminderen. Voor consumenten zal het ervoor zorgen dat alle verplichtingen op tijd worden betaald, een gezonde kredietwaardigheid behouden en in het algemeen financiële middelen met de hoogste mate van efficiëntie beheren, om de kredietblootstelling binnen redelijke grenzen te houden en het potentieel voor geldschieters om daarmee te blijven werken te vergroten consumenten op de lange termijn.