Co to jest ekspozycja kredytowa?

Ekspozycja na kredyt jest terminem używanym do zidentyfikowania całkowitej kwoty kredytu, którą pożyczkodawca rozszerzył dłużnik.Ta łączna kwota może być reprezentowana przez jedną pożyczkę lub obejmować wiele pożyczek lub linii kredytowych, które pożyczkodawca jest skłonny przedłużyć pożyczkobiorcę.Pożyczkodawcy ogólnie ograniczają tę kwotę w oparciu o stopień lub ryzyko związane z pożyczaniem określonych kwot określonym pożyczkobiorcom, starając się świadczyć usługi finansowe, jednocześnie zachowując potencjał niewykonania zobowiązania ze strony tych kredytobiorców w określonym procencie.

Jednym z najłatwiejszych sposobów zrozumienia ekspozycji na kredyt jest rozważenie przypadków typowego właściciela domu, który zdecyduje się sfinansować kilka długów za pośrednictwem tego samego pożyczkodawcy, takich jak bank.W tym scenariuszu konsument może mieć kredyt hipoteczny i pożyczkę samochodową za pośrednictwem tego samego banku.Od czasu ustanowienia relacji dłużnik zwraca do banku, aby ubiegać się o pożyczkę osobistą.Kiedy tak się stanie, bank przyjrzy się całkowitej kwoty kredytu rozszerzonej na wszystkie trzy zobowiązania zadłużenia i określi ryzyko ekspozycji kredytowej, które instytucja przyjmuje, jeżeli trzeci obowiązek zostanie zatwierdzony.Pożyczkodawcy są gotowi podjąć wyższe poziomy ekspozycji na kredyt w oparciu o wyższe oceny kredytowe, wyższe poziomy dochodów i sprawdzone osiągnięcia z uregulowaniem wcześniejszych pożyczek i innych długów w odpowiednim czasie.Klienci tego typu mogą być często szybko zatwierdzani, a bank uznaje, że ryzyko jest dopuszczalne, nawet gdy kwota pożyczki jest znacząca.Jednocześnie wnioskodawca, który ma dobry, ale nie zaległy kredyt, może, ale nie musi być w stanie uzyskać pożyczki w porównaniu z określoną kwotą, po prostu dlatego, że ekspozycja kredytowa, którą podjęła pożyczkodawca, nie jest uważane za akceptowalne ze względu na zwiększone ryzyko niewykonania zobowiązania.

Pożyczkodawcy mogą próbować zminimalizować ekspozycję kredytową na różne sposoby, na przykład sprzedaż aktywnych pożyczek innym pożyczkodawcom.W niektórych przypadkach ocena zmian oceny kredytowej klienta i dostosowanie kwoty rozszerzonej linii kredytowej pomoże również zmniejszyć stopień, ryzyko lub narażenie, które nosi pożyczkodawca.Dla konsumentów, upewnienie się, że zapłacają wszystkie zobowiązania na czas, utrzymuj zdrową ocenę kredytową, a ogólnie zarządzaj zasobami finansowymi przy najwyższym stopniu wydajności, pomoże utrzymać ekspozycję kredytową w uzasadnionych limitach i zwiększyć potencjał pożyczkodawców do kontynuowania pracy z nimikonsumenci w długim okresie.