¿Qué es la exposición al crédito?
"exposición al crédito" es un término utilizado para identificar el monto total de crédito que un prestamista se ha extendido a un deudor. Este monto total puede estar representado por un solo préstamo o involucrar múltiples préstamos o líneas de crédito que el prestamista está dispuesto a extender al prestatario. Los prestamistas generalmente limitan esta cantidad en función del grado o riesgo asociado con los préstamos de ciertas cantidades a prestatarios específicos, buscando proporcionar servicios financieros y al mismo tiempo mantener el potencial de incumplimiento por parte de esos prestatarios bajo un cierto porcentaje.
Una de las formas más fáciles de comprender la exposición al crédito es considerar el caso de un propietario típico que elige financiar varias deudas a través del mismo prestamista, como un banco. En este escenario, el consumidor puede tener una hipoteca y un préstamo para automóvil a través del mismo banco. Como se establece una relación, el deudor regresa al banco para solicitar un préstamo personal. Cuando esto sucede, el banco analizará el monto total de crédito extendido a través deUgh, las tres obligaciones de deuda y determinar el riesgo de exposición crediticia que la institución asume si se aprueba esa tercera obligación. Por lo general, a menos que la calificación crediticia, la carga de deuda actual y los ingresos del deudor se consideren suficientes para administrar las tres obligaciones con relativa facilidad, el banco limitará su riesgo o exposición al negar la solicitud de ese préstamo personal.
.La mayoría de los prestamistas están dispuestos a asumir mayores niveles de exposición crediticia basadas en calificaciones crediticias más altas, niveles de ingresos más altos y registros probados de rastreo con los préstamos pasados y otras deudas de manera oportuna. Los clientes de este tipo a menudo se pueden aprobar rápidamente, y el banco considera el riesgo de ser aceptable incluso cuando el monto del préstamo es significativo. Al mismo tiempo, un solicitante que tiene un crédito bueno pero no pendiente puede o no ser capaz de obtener un préstamo sobre una cierta cantidad, simplemente porque la exposición crediticia que toma el prestamista no se considera aceptable debido al mayor riesgo de incumplimiento.
Los prestamistas pueden intentar minimizar la exposición crediticia de diferentes maneras, como vender préstamos activos a otros prestamistas. En algunos casos, evaluar los cambios en la calificación crediticia de un cliente y ajustar el monto de una línea de crédito extendida también ayudará a reducir el grado o riesgo o exposición que el prestamista lleva. Para los consumidores, asegurarse de pagar todas las obligaciones a tiempo, mantener una calificación crediticia saludable y, en general, administrar los recursos financieros con el más alto grado de eficiencia ayudará a mantener la exposición crediticia dentro de los límites razonables y aumentar el potencial para que los prestamistas continúen trabajando con esos consumidores a largo plazo.