Hva er kreditteksponering?

Kreditteksponering er et begrep som brukes for å identifisere det totale kredittbeløpet som en utlåner har utvidet seg til en skyldner.Dette totale beløpet kan være representert med et enkelt lån eller involvere flere lån eller kredittlinjer som långiveren er villig til å utvide til låntakeren.Långivere begrenser generelt dette beløpet basert på graden eller risikoen forbundet med utlån til visse beløp til spesifikke låntakere, og søker å tilby finansielle tjenester, mens de fremdeles holder potensialet for en mislighold fra disse låntakerne under en viss prosent.

En av de enkleste måtene å forstå kreditteksponering er å vurdere saken om en typisk huseier som velger å finansiere flere gjeld gjennom samme utlåner, for eksempel en bank.I dette scenariet kan forbrukeren ha et pantelån og et billån gjennom samme bank.Siden et forhold er etablert, vender skyldneren tilbake til banken for å søke om et personlig lån.Når dette skjer, vil banken se på det totale beløpet for kreditt utvidet gjennom alle disse tre gjeldsforpliktelsene og bestemme kreditteksponeringsrisikoen som institusjonen påtar seg om den tredje forpliktelsen er godkjent.Vanligvis, med mindre kredittvurderingen, gjeldende gjeldsbelastning og skyldnerens inntekt anses som tilstrekkelig til å administrere alle tre forpliktelsene med relativt letthet, vil banken begrense risikoen eller eksponeringen ved å nekte søknaden om det personlige lånet.Långivere er villige til å ta på seg større nivåer av kreditteksponering basert på høyere kredittvurderinger, høyere inntektsnivå og beviste merittlisten med å avgjøre tidligere lån og annen gjeld på en riktig måte.Kunder av denne typen kan ofte godkjennes raskt, med banken som vurderer risikoen for å være akseptabel selv når beløpet på lånet er betydelig.Samtidig kan en søker som har god, men ikke utestående kreditt, kanskje ikke være i stand til å skaffe et lån over et visst beløp, ganske enkelt fordi kreditteksponeringen som långiveren tar på seg ikke anses som akseptabel på grunn av den økte risikoen for mislighold.

Långivere kan forsøke å minimere kreditteksponering på forskjellige måter, for eksempel å selge aktive lån til andre långivere.I noen tilfeller vil evaluering av skift i en kundes kredittvurdering og justere beløpet på en utvidet kredittlinje også bidra til å redusere graden eller risikoen eller eksponeringen som långiveren bærer.For forbrukere, å sørge for å betale alle forpliktelser i tide, opprettholde en sunn kredittvurdering, og i generell administrasjon av økonomiske ressurser med den høyeste grad av effektivitet vil bidra til å holde kreditteksponering innenfor rimelige grenser og øke potensialet for at långivere skal fortsette å samarbeide med demforbrukere på lang sikt.