Co je to úvěrová expozice?

„Úvěrová expozice“ je termín používaný k identifikaci celkové částky úvěru, který věřitel rozšířil na dlužníka. Tato celková částka může být zastoupena jedinou půjčkou nebo zahrnuje více půjček nebo úvěrových linků, které je věřitel ochoten rozšířit na dlužníka. Věřitelé obecně omezují tuto částku na základě stupně nebo rizika spojeného s půjčováním určitých částky konkrétním dlužníkům a snaží se poskytovat finanční služby a přitom udržovat potenciál pro výchozí nastavení ze strany těchto dlužníků za určitého procenta.

Jedním z nejjednodušších způsobů, jak porozumět úvěrové expozici, je zvážit případ typického majitele domu, který se rozhodne financovat několik dluhů prostřednictvím stejného věřitele, jako je banka. V tomto scénáři může mít spotřebitel hypotéku a půjčku na auto prostřednictvím stejné banky. Protože je navázán vztah, dlužník se vrací do banky, aby požádal o osobní půjčku. Když k tomu dojde, banka se podívá na celkovou částku prodlouženého úvěruVšechny tři tyto dluhové závazky a určete riziko úvěrové expozice, že instituce předpokládá, zda je tato třetí závazek schválena. Obvykle, pokud není rating úvěru, aktuální zatížení dluhu a příjmy dlužníka považováno za dostatečné k řízení všech tří závazků relativní lehkosti, banka omezí své riziko nebo vystavení zamítnutím žádosti o tuto osobní půjčku.

Většina věřitelů je ochotna převzít vyšší úroveň úvěrové expozice na základě vyšších úvěrových ratingů, vyšších příjmových úrovní a prokázaných záznamů s vypořádáním minulých půjček a dalších dluhů včas. Zákazníci tohoto typu mohou být často schváleni rychle, přičemž banka zvažuje riziko, že bude přijatelné, i když je částka půjčky významná. Zároveň může žadatel, který má dobrý, ale ne nesplacený kredit, jednoduše proto, že úvěrová expozice, kterou věřitel přebírá, se nepovažuje za přijatelné kvůli zvýšenému riziku selhání.

Věřitelé se mohou pokusit minimalizovat úvěrovou expozici různými způsoby, jako je prodej aktivních půjček jiným věřitelům. V některých případech také hodnocení posunů v úvěrovém ratingu zákazníka a úpravy prodlouženého úvěru také pomůže snížit stupeň nebo riziko nebo expozici, kterou věřitel nese. Pro spotřebitele, ujistěte se, že platí všechny závazky včas, udržují zdravé úvěrové rating a obecně spravují finanční zdroje s nejvyšším stupněm efektivity, pomůže udržet úvěrovou expozici v přiměřených limitch a zvýšit potenciál věřitelů, aby pokračovali v práci s těmito spotřebiteli v dlouhodobém horizontu.