Hvad er de forskellige typer kortsigtede finansieringskilder?

Låntagere optager ofte kortfristede lån for at undgå at betale lukkeomkostninger og langsigtede finansieringsomkostninger, der er forbundet med flerårige gældsinstrumenter. Kortvarige finansieringskilder inkluderer usikrede lån og kreditlinjer, der er tilgængelige via forretningsbanker. Låntagere kan også få kredit fra lønningsdagslånselskaber, venturekapitalister og nogle arbejdsgivere tilbyder pension eller lønningslån.

Vendende kreditlinjer hører til kortsigtet finansiering, som virksomhederne bruger til at købe lager. Rentesatser på kreditlinjer er normalt bundet til de offentlige renteindekser, hvilket betyder, at gældsindbetalingerne varierer fra måned til måned. På lang sigt er låntagere udsat for risikoen for, at stigende renter kan medføre, at gældsindbetalingerne stiger betydeligt. Derfor er kreditlinier bedst egnet til kortvarig brug, da rentesatser ikke har en tendens til at stige dramatisk over perioder på flere måneder i modsætning til flere år. Mange forbrugere, der midlertidigt konfronterer pengestrømmangel, bruger ofte usikrede kreditlinjer til at dække de daglige udgifter.

Ud over kreditlinjer tilbyder de fleste banker også kortfristede afdragslån. Låntagere kan tage vores usikrede lån, og selv om renten på disse lån er højere end de tilgængelige renter med sikrede lån, er lukkeomkostningerne typisk meget lavere. Blandt de kortvarige finansieringskilder, der er tilgængelige for låntagere, er disse lån især attraktive for låntagere, der ønsker at have forudsigelige månedlige gældsindbetalinger. Som med kreditlinjer er afdragslån generelt kun tilgængelige for låntagere med god kredit.

Nogle forbrugere optager lønningsdagslån til dækning af regninger, der forfalder før lønningsdag. Virksomheder, der har check-in-cashing, opkræver normalt forudgående forarbejdningsgebyrer og renter på disse lån. Låntagere tilbagebetaler gælden ved at give deres løncheck til långiveren. Bortset fra den formelle ordning med udlån til lønningsdage, indgår nogle enkeltpersoner uformelle lønningsaftaler med venner eller familiemedlemmer.

Investeringsselskaber og venturekapitalister leverer undertiden kortvarig finansiering til enkeltpersoner og virksomheder. Disse enheder opkræver ofte højere renter end konventionelle långivere, men låntagere med dårlig kredit henvender sig ofte til disse långivere, når de er blevet nægtet kredit af forretningsbanker. Bortset fra udlån til låntagere med dårlig kredit finansierer venturekapitalister også spekulative ventures, som banker kan nægte at finansiere.

Lån til pensionsplan er blandt de kortsigtede finansieringskilder, som nogle forbrugere henvender sig til i vanskeligheder. I mange lande er mennesker, der står over for alvorlige økonomiske vanskeligheder, der involverer potentiel afskærmning, udsættelse eller advokatafgift, undertiden i stand til at tage kortfristede lån, der er sikret mod virksomhedens pensionsplaner. Derudover inkluderer kortsigtede finansieringskilder, der er tilgængelige via nogle arbejdsgivere, forskud på løncheck, i hvilket tilfælde arbejdstagere modtager deres løn før lønningsdag. Arbejdsgivere kan vurdere renter eller opkræve administrationsgebyrer på disse lønningsdagslån.