Jakie są różne rodzaje źródeł finansowania krótkoterminowego?

Kredytobiorcy często zaciągają pożyczki krótkoterminowe, aby uniknąć ponoszenia kosztów zamknięcia i długoterminowych obciążeń finansowych związanych z wieloletnimi instrumentami dłużnymi. Krótkoterminowe źródła finansowania obejmują niezabezpieczone pożyczki i linie kredytowe dostępne za pośrednictwem banków komercyjnych. Kredytobiorcy mogą również uzyskać kredyt od firm pożyczkowych, inwestorów kapitału podwyższonego ryzyka i niektórych pracodawców oferujących pożyczki emerytalne lub płacowe.

Odnawialne linie kredytowe są jednym ze źródeł krótkoterminowego finansowania, które firmy wykorzystują do zakupu zapasów. Stopy procentowe linii kredytowych są zwykle powiązane z rządowymi wskaźnikami stóp procentowych, co oznacza, że ​​spłaty długów różnią się z miesiąca na miesiąc. W dłuższej perspektywie kredytobiorcy są narażeni na ryzyko, że wzrost stóp procentowych może spowodować znaczny wzrost płatności długów. Dlatego linie kredytowe najlepiej nadają się do krótkoterminowego wykorzystania, ponieważ stopy procentowe zwykle nie rosną gwałtownie w ciągu kilku miesięcy, a nie kilku lat. Wielu konsumentów, którzy borykają się z chwilowymi niedoborami przepływów pieniężnych, często korzystają z niezabezpieczonych linii kredytowych na pokrycie codziennych wydatków.

Oprócz linii kredytowych większość banków oferuje także krótkoterminowe kredyty ratalne. Pożyczkobiorcy mogą zaciągać nasze niezabezpieczone pożyczki i chociaż oprocentowanie tych pożyczek jest wyższe niż oprocentowanie dostępne w przypadku pożyczek zabezpieczonych, koszty zamknięcia są zazwyczaj znacznie niższe. Pośród krótkoterminowych źródeł finansowania dostępnych dla pożyczkobiorców pożyczki te są szczególnie atrakcyjne dla pożyczkobiorców, którzy chcą mieć przewidywalne miesięczne spłaty zadłużenia. Podobnie jak w przypadku linii kredytowych, kredyty ratalne są zazwyczaj dostępne tylko dla kredytobiorców z dobrym kredytem.

Niektórzy konsumenci zaciągają pożyczki na wypłatę w celu pokrycia rachunków, które stają się wymagalne przed dniem wypłaty. Firmy zajmujące się obsługą gotówki pobierają z góry opłaty za przetwarzanie i odsetki od tych pożyczek. Pożyczkobiorcy spłacają dług, przekazując pożyczkodawcy wypłatę. Oprócz formalnych umów pożyczek, niektóre osoby zawierają nieformalne umowy pożyczek z przyjaciółmi lub członkami rodziny.

Firmy inwestycyjne i inwestorzy venture capital czasami zapewniają krótkoterminowe finansowanie osobom fizycznym i przedsiębiorstwom. Podmioty te często naliczają wyższe stopy procentowe niż zwykli pożyczkodawcy, ale pożyczkobiorcy o słabych kredytach często zwracają się do tych pożyczkodawców po odmowie udzielenia kredytu przez banki komercyjne. Oprócz pożyczek dla pożyczkobiorców o słabym kredycie, inwestorzy venture capital finansują również spekulacyjne przedsięwzięcia, których banki mogą odmówić.

Pożyczki z programów emerytalnych należą do krótkoterminowych źródeł finansowania, do których zwracają się niektórzy konsumenci w trudnych czasach. W wielu krajach osoby borykające się z poważnymi trudnościami finansowymi, które wiążą się z potencjalnym zamknięciem dostępu do nieruchomości, eksmisją lub opłatami prawnymi, mogą czasami zaciągać krótkoterminowe pożyczki zabezpieczone przed firmowymi programami emerytalnymi. Ponadto krótkoterminowe źródła finansowania dostępne za pośrednictwem niektórych pracodawców obejmują zaliczki, w których przypadku pracownicy otrzymują wynagrodzenie przed dniem wypłaty. Pracodawcy mogą naliczać odsetki lub pobierać opłaty administracyjne od tej pożyczki.