¿Cuáles son las preocupaciones especiales de las grandes instituciones financieras?
Las grandes sumas de dinero que se intercambian en los mercados de capital y deuda a menudo pasan por el canal de las grandes instituciones financieras. Estas empresas financieras están expuestas a un gran riesgo de fraude potencial y otros factores, lo que genera preocupaciones en toda la industria sobre el futuro. Para algunos, esas preocupaciones rodean el potencial para una respuesta al fraude de los legisladores que desencadena demasiada regulación. Otros pueden tener preocupaciones sobre violaciones de la privacidad, mientras que otros aún han sido víctimas de estafas.
La regulación excesiva es una preocupación de las grandes instituciones financieras. Esta preocupación incluye un presentimiento de que los legisladores podrían crear reglas arbitrarias en los mercados para evitar hacer nada. Los reguladores podrían tener esa tendencia luego de que una serie de eventos que demuestren la inestabilidad y las graves pérdidas del mercado tengan el potencial de crear un efecto sistémico en la economía. La preocupación es que algo que se decida causará más daño que bien a los mercados de capitales y las ganancias corporativas. Una forma en que los ejecutivos clave de las grandes instituciones financieras protegen contra la regulación dañina es formar parte del diálogo con los reguladores para aumentar las posibilidades de que cualquier cambio que se produzca no sea demasiado perjudicial.
La liquidez representa la facilidad con la que los valores y activos financieros pueden convertirse en efectivo. Algunos de los activos en poder de las grandes instituciones financieras son extremadamente ilíquidos, lo que puede ser una preocupación para estas empresas. Hay formas de protegerse contra la amenaza de no poder generar liquidez. Por ejemplo, si una gran institución financiera supervisa el capital de los clientes en valores que se consideran ilíquidos, pueden asignar un período de bloqueo durante el cual los inversores no pueden retirar capital. Esta característica puede evitar que la institución financiera venda cualquier activo en un frenesí en un intento por satisfacer las demandas de los clientes.
El fraude es una preocupación de las grandes instituciones financieras. Estas empresas tienen acceso a información altamente sensible que pertenece a los clientes. Si hay una violación de seguridad de algún tipo, ya sea a través de Internet o por alguna otra fuga sin escrúpulos, los resultados podrían ser perjudiciales para los clientes y la reputación de la empresa. Para combatir esto, las grandes instituciones financieras gastan grandes sumas de dinero en sistemas de protección de datos y gestión de riesgos.
Los fondos de fondos de cobertura son vehículos de inversión administrados por profesionales que invierten en otros fondos de cobertura. Algunas grandes instituciones financieras administran fondos de fondos, y existen preocupaciones sobre el potencial para invertir en algún esquema fraudulento. Por lo general, se toman grandes medidas en la debida diligencia y la verificación para proteger a la institución del fraude, pero históricamente las grandes empresas han estado expuestas a otras estafas de inversión.