Hvad er de særlige bekymringer ved store finansielle institutioner?
De store pengesummer, der udveksles på aktie- og gældskapitalmarkederne, går ofte gennem store finansielle institutioners kanal. Disse finansielle virksomheder er udsat for en stor risiko for potentiel svig og andre faktorer, hvilket skaber bekymringer i hele branchen om fremtiden. For nogle omgiver disse bekymringer potentialet for et svar på svig fra lovgivere, der udløser for meget regulering. Andre kan være bekymrede over krænkelse af privatlivets fred, mens andre stadig har været ofre for svindel.
Overregulering er et anliggende for store finansielle institutioner. Denne bekymring inkluderer en forudsætning for, at lovgivere kan oprette vilkårlige regler på markederne for at undgå at gøre noget. En sådan tendens kan være mulig af regulatorer efter en række begivenheder, der beviser ustabilitet og alvorlige markedstab, har potentialet til at skabe en systemisk effekt på økonomien. Bekymringen er, at det, der besluttes, vil forårsage mere skade end gavn for kapitalmarkederne og virksomhedernes overskud. Én måde, som nøglepersoner i store finansielle institutioner beskytter mod skadelig regulering, er at blive en del af dialogen med tilsynsmyndighederne for at øge chancerne for, at enhver ændring, der sker, ikke er for skadelig.
Likviditet repræsenterer den lethed, hvorpå finansielle værdipapirer og aktiver kan konverteres til kontanter. Nogle af aktiverne i store finansielle institutioner er ekstremt illikvide, hvilket kan være et problem for disse virksomheder. Der er måder at beskytte mod truslen om at blive ude af stand til at skabe likviditet. For eksempel, hvis en stor finansiel institution fører tilsyn med kapital til kunder i værdipapirer, der betragtes som illikvide, kan de tildele en lock-up periode, hvor investorer ikke kan trække kapital. Denne funktion kan forhindre, at den finansielle institution kan sælge aktiver i en vanvid i et forsøg på at imødekomme kundens krav.
Svig er et anliggende for store finansielle institutioner. Disse virksomheder er interesseret i meget følsom information, der tilhører klienter. Hvis der er et sikkerhedsbrud af en eller anden art, enten via Internettet eller gennem en anden skrupelløs lækage, kan resultaterne være skadelige for kunderne og firmaets omdømme. For at bekæmpe dette bruger store finansielle institutioner store pengesummer i databeskyttelses- og risikostyringssystemer.
Hedgefondes fond er investeringskøretøjer, der drives af fagfolk, der investerer i andre hedgefonde. Nogle store finansielle institutioner kører fonde, og der er bekymringer omkring potentialet for at investere i en eller anden svigagtig ordning. Store forholdsregler træffes typisk i due diligence og kontrol for at beskytte institutionen mod svig, men historisk set er store virksomheder blevet udsat for andre investeringssvindel.