¿Qué es una prima básica?
También conocida como prima sujeta o prima subyacente, una prima base es el monto de la prima en una póliza de seguro que se utiliza para determinar el monto de la prima de reaseguro que se aplica a la cobertura. Este tipo de prima es útil para calcular la prima total involucrada cuando un proveedor de seguros opta por reasegurar las pólizas suscritas a los clientes, transfiriendo efectivamente el riesgo asociado con esas pólizas a otro asegurador mientras conserva la responsabilidad final de esas pólizas. Dado que muchas compañías de seguros trabajan habitualmente con proveedores de reaseguros para ayudar a minimizar su riesgo, calcular la prima base de manera adecuada es una tarea muy importante.
El proceso para calcular una prima básica generalmente implica identificar la prima que se le cobra al cliente por la cobertura del seguro, y luego permite lo que se conoce como factor de calificación. El factor de calificación variará, según el tipo de seguro involucrado, así como los elementos que también tuvieron algún impacto en llegar a la prima pagada por el cliente, como la ubicación, la edad del asegurado y otros detalles relevantes. Después de evaluar el grado de riesgo asociado con la solicitud de reaseguro, la compañía de reaseguros puede proporcionar una cotización a su cliente.
Si la cotización llegó al identificar la prima base y los factores relacionados es aceptable, entonces los dos proveedores celebran un acuerdo que esencialmente permite que el asegurador original continúe interactuando con la parte cubierta y siga siendo responsable de los convenios que se encuentran en el contrato de seguro. Lo que cambiará es que la compañía de reaseguros pagará cualquier reclamo hecho y aprobado relacionado con esas pólizas cubiertas. En el caso de que la compañía de reaseguros deba incumplir de alguna manera, el asegurador original seguirá siendo responsable ante la parte cubierta y tendrá que resolver los reclamos directamente.
Dado que el reaseguro es un medio viable para reducir el riesgo asociado con varios tipos diferentes de pólizas de seguro, la mayoría de los proveedores tienen pautas establecidas para evaluar la prima base. Tanto las políticas individuales como las políticas grupales pueden reasegurarse, en función del nivel de riesgo que la compañía de reaseguros está dispuesta a asumir a cambio de cobrar una prima mensual o anual determinada. Dado que las primas de todo tipo están sujetas a revisión de vez en cuando, siempre existe la posibilidad de que la prima base aumente o disminuya cuando llegue el momento de renovar el acuerdo por otro período, una práctica que ayuda a la compañía de reaseguros a mantener el riesgo dentro Parámetros aceptables.