Co je základní prémia?
Základní pojistné, také známé jako předmětné pojistné nebo podkladové pojistné, je částka pojistného z pojistné smlouvy, která se používá k určení výše zajistného, které se vztahuje na krytí. Tento typ pojistného je užitečný při výpočtu celkového pojistného, když se poskytovatel pojištění rozhodne zajistit pojistné smlouvy předané klientům, přičemž riziko spojené s těmito pojistkami účinně přechází na jiného pojistitele, přičemž si stále ponechává konečnou odpovědnost za tyto pojistky. Vzhledem k tomu, že mnoho pojišťoven běžně spolupracuje s poskytovateli zajištění, aby minimalizovaly jejich riziko, je výpočet základního pojistného velmi důležitým úkolem.
Proces pro výpočet základního pojistného obvykle zahrnuje identifikaci pojistného, které je klientovi účtováno za pojistné krytí, a pak umožnění toho, co je známé jako ratingový faktor. Hodnotící faktor se bude lišit v závislosti na typu zapojeného pojištění a na prvcích, které také měly určitý dopad na dosažení pojistného placeného klientem, jako je místo, věk pojištěného a další relevantní podrobnosti. Po vyhodnocení stupně rizika spojeného se žádostí o zajištění může zajišťovna poskytnout nabídku klientovi.
Je-li kotace, k níž došlo při identifikaci základní prémie a souvisejících faktorů, přijatelná, pak oba poskytovatelé uzavírají dohodu, která v podstatě umožňuje původnímu pojistiteli, aby pokračoval v interakci s krytou stranou a zůstal odpovědný za smlouvy nalezené v pojistné smlouvě. Změní se to, že zajišťovna vyplatí veškeré uplatněné a schválené nároky související s těmito pojistnými smlouvami. V případě, že by zajišťovna nějakým způsobem selhala, zůstává původní pojistitel odpovědný kryté osobě a bude muset vyřídit nároky přímo.
Vzhledem k tomu, že zajištění je životaschopným prostředkem snižování rizika spojeného s řadou různých typů pojistných smluv, má většina poskytovatelů zavedené pokyny pro stanovení základního pojistného. Jednotlivé politiky i skupinové politiky mohou být zajištěny na základě úrovně rizika, které je zajišťovna ochotna převzít na oplátku za účtování určitého měsíčního nebo ročního pojistného. Vzhledem k tomu, že pojistné všeho druhu podléhá občasné kontrole, existuje vždy šance, že se základní pojistné zvýší nebo sníží, když je čas obnovit dohodu na další období, což je praxe, která pomáhá zajišťovně udržet riziko v rámci přijatelné parametry.