Was ist eine Basisprämie?

Eine Grundprämie, die auch als Sachprämie oder Basisprämie bezeichnet wird, ist der Betrag der Prämie auf einer Versicherungspolice, der zur Bestimmung der Höhe der Rückversicherungsprämie verwendet wird, die für den Versicherungsschutz gilt. Diese Art von Prämie ist hilfreich bei der Berechnung der Gesamtprämie, wenn ein Versicherer die an Kunden abgeschlossenen Verträge rückversichert. Dabei wird das mit diesen Verträgen verbundene Risiko effektiv auf einen anderen Versicherer übertragen, wobei die letztendliche Haftung für diese Verträge erhalten bleibt. Da viele Versicherungsunternehmen routinemäßig mit Rückversicherern zusammenarbeiten, um ihr Risiko zu minimieren, ist die ordnungsgemäße Berechnung der Grundprämie eine sehr wichtige Aufgabe.

Bei der Berechnung einer Grundprämie wird in der Regel die Prämie ermittelt, die dem Kunden für den Versicherungsschutz in Rechnung gestellt wird, und dann der so genannte Bewertungsfaktor berücksichtigt. Der Rating-Faktor variiert je nach Art der Versicherung sowie nach Elementen, die einen Einfluss auf die vom Kunden gezahlte Prämie hatten, z. B. Ort, Alter des Versicherten und andere relevante Details. Nach der Bewertung des mit der Rückversicherungsanfrage verbundenen Risikograds kann das Rückversicherungsunternehmen seinem Kunden ein Angebot unterbreiten.

Wenn das durch die Ermittlung der Grundprämie und der damit verbundenen Faktoren erzielte Angebot akzeptabel ist, schließen die beiden Anbieter eine Vereinbarung, die es dem Erstversicherer im Wesentlichen ermöglicht, weiterhin mit dem Versicherten zu interagieren und für die im Versicherungsvertrag festgelegten Auflagen haftbar zu bleiben. Was sich ändert, ist, dass die Rückversicherungsgesellschaft alle Ansprüche, die im Zusammenhang mit diesen gedeckten Policen geltend gemacht und genehmigt werden, auszahlt. Für den Fall, dass die Rückversicherungsgesellschaft in irgendeiner Weise in Verzug gerät, bleibt der Erstversicherer gegenüber dem Versicherten rechenschaftspflichtig und muss die Schäden direkt begleichen.

Da die Rückversicherung ein praktikables Mittel zur Risikominderung bei einer Reihe verschiedener Arten von Versicherungspolicen ist, gibt es bei den meisten Anbietern Richtlinien für die Bewertung der Grundprämie. Sowohl einzelne Policen als auch Gruppenpolicen können auf der Grundlage des Risikos, das die Rückversicherungsgesellschaft bereit ist, als Gegenleistung für die Erhebung einer bestimmten monatlichen oder jährlichen Prämie zu übernehmen, rückversichert werden. Da die Prämien aller Art von Zeit zu Zeit überprüft werden, besteht immer die Möglichkeit, dass sich die Grundprämie erhöht oder verringert, wenn die Vereinbarung um eine weitere Laufzeit verlängert wird. Diese Vorgehensweise hilft der Rückversicherungsgesellschaft, das Risiko im Rahmen zu halten akzeptable Parameter.