Wat is een basispremie?

Een basispremie, ook bekend als een onderwerpremie of een onderliggende premie, is dat bedrag van de premie op een verzekeringspolis dat wordt gebruikt om het bedrag van de herverzekeringspremie te bepalen dat op de dekking van toepassing is. Dit type premie is handig bij het berekenen van de totale premie wanneer een verzekeraar ervoor kiest om de polissen die aan klanten zijn geschreven, te herverzekeren, waarbij het risico dat aan die polissen is verbonden effectief wordt doorgegeven aan een andere verzekeraar, terwijl de uiteindelijke aansprakelijkheid voor die polissen blijft behouden. Aangezien veel verzekeringsmaatschappijen routinematig samenwerken met herverzekeringsaanbieders om hun risico te minimaliseren, is het goed berekenen van de basispremie een zeer belangrijke taak.

Het proces voor het berekenen van een basispremie omvat meestal het identificeren van de premie die aan de cliënt wordt aangerekend voor de verzekeringsdekking, en vervolgens rekening te houden met de zogenaamde beoordelingsfactor. De beoordelingsfactor zal variëren, afhankelijk van het type verzekering en elementen die ook enige invloed hadden op het bereiken van de door de klant betaalde premie, zoals locatie, leeftijd van de verzekerde en andere relevante details. Na evaluatie van de mate van risico verbonden aan het herverzekeringsverzoek, kan de herverzekeringsmaatschappij een offerte aan haar cliënt verstrekken.

Als de offerte is vastgesteld door de basispremie te identificeren en de bijbehorende factoren aanvaardbaar zijn, sluiten de twee providers een regeling die in wezen de oorspronkelijke verzekeraar toestaat om met de gedekte partij te blijven communiceren en aansprakelijk te blijven voor de convenanten in het verzekeringscontract. Wat zal veranderen, is dat de herverzekeringsmaatschappij alle claims die zijn gemaakt en goedgekeurd met betrekking tot die gedekte polissen zal uitbetalen. In het geval dat de herverzekeringsmaatschappij op de een of andere manier in gebreke blijft, blijft de oorspronkelijke verzekeraar verantwoording verschuldigd aan de gedekte partij en zal hij de claims rechtstreeks moeten afwikkelen.

Aangezien herverzekering een haalbaar middel is om het risico van een aantal verschillende soorten verzekeringspolissen te verminderen, hebben de meeste aanbieders richtlijnen voor het beoordelen van de basispremie. Zowel individueel beleid als groepsbeleid kunnen worden herverzekerd, gebaseerd op het risiconiveau dat de herverzekeringsmaatschappij bereid is te nemen in ruil voor het in rekening brengen van een bepaalde maandelijkse of jaarlijkse premie. Aangezien alle soorten premies van tijd tot tijd worden herzien, is er altijd de kans dat de basispremie zal stijgen of dalen wanneer het tijd is om de regeling voor een andere termijn te verlengen, een praktijk die de herverzekeringsmaatschappij helpt om risico's binnen acceptabele parameters.