¿Qué es una agencia de informes del consumidor?
Una agencia de informes de consumidores está realmente diseñada para ayudar a los acreedores a determinar si extender los préstamos a los prestatarios (consumidores). También puede llamarse una oficina de crédito o una agencia de informes de crédito. En los Estados Unidos, hay tres grandes agencias que los bancos y otras compañías de préstamos pueden contactar para determinar la solvencia de un potencial prestatario. Estos son Equifax, Experian y Transunion. Los tres tienen acceso a la misma información y pueden producir informes de crédito y calificación crediticia cuando se solicite.
Otra agencia de informes de consumidores que es reciente en el establecimiento es el alquiler de pago, el crédito de construcción (PRBC). La principal diferencia entre esta agencia y otras es que se centra en los informes de los clientes de los pagos oportunos, como los pagos de alquiler, los pagos del automóvil y etc. Los consumidores tienen que inscribirse y hacer sus propios informes, pero es un enfoque completamente diferente.
El consumidor tradicionalLa agencia de informes se centra solo en lo negativo, cuando no cumplió con las obligaciones crediticias, mientras que PRBC se centra en lo positivo al proporcionar información sobre esos momentos en que cumplió con sus obligaciones a tiempo. Para algunos, esto ha proporcionado una solución, especialmente cuando pueden tener una deuda pendiente, pero siempre han pagado a tiempo y han sido religiosos sobre el pago de alquileres y facturas de servicios públicos. Este es especialmente el caso cuando se trata de considerar a los inquilinos potenciales, y los informes de Equifax, Experian o Transunion no le dirán a los propietarios si ha sido un buen inquilino, aunque pueden informar a los propietarios si ha salido de arrendamientos o no ha podido pagar el alquiler. PRBC puede proporcionar detalles sobre cómo maneja su deuda de manera responsable, lo que otras agencias de informes de consumidores no proporcionarán.
A partir de 2003, las personas tienen derecho a solicitar un informe de crédito gratuito por año de una de las tres grandes agencias. Solicitar este informe puede ser un paso importante para comprender si tiene alguna deuda pendiente que necesites a pagar, o si tiene algo en su informe que no sea correcto. Según algunos estudios, existe una alta incidencia de errores en los informes de las organizaciones de la agencia de informes del consumidor. Saber lo que contiene su informe de crédito puede ser valioso si tiene la intención de solicitar un préstamo grande, o incluso uno pequeño, y desea la tasa de interés más baja posible.
La información en poder de una agencia de informes del consumidor es recopilada e informada a la agencia por aquellas personas a las que debe deuda. Puede incluir cosas como si realizó sus pagos a tiempo, si no pagó una deuda, si se ha declarado en bancarrota (hasta 10 años después de la bancarrota), y si tiene alguna deuda en el cobro. Esencialmente, casi cualquier persona, excepto la mayoría de los particulares, puede informar la deuda a una agencia de informes del consumidor, especialmente si esa deuda no se paga de acuerdo con los acuerdos que firmó cuando contrató la deuda.