¿Qué es una agencia de informes del consumidor?
Una agencia de informes del consumidor en realidad está diseñada para ayudar a los acreedores a determinar si extender los préstamos a los prestatarios (consumidores). También se le puede llamar una agencia de crédito o una agencia de informes de crédito. En los Estados Unidos, hay tres grandes agencias con las que los bancos y otras compañías de préstamos pueden contactar para determinar la solvencia crediticia de un prestatario potencial. Estos son Equifax, Experian y TransUnion. Los tres tienen acceso a la misma información y pueden producir informes de crédito y calificación crediticia cuando se solicite.
Otra agencia de informes del consumidor que es reciente en el establecimiento es Pay Rent, Build Credit (PRBC). La principal diferencia entre esta agencia y otras es que se enfoca en los informes de los clientes sobre pagos puntuales, como pagos de alquiler, pagos de automóviles, etc. Los consumidores tienen que inscribirse y hacer sus propios informes, pero es un enfoque completamente diferente.
La agencia tradicional de informes del consumidor se enfoca solo en lo negativo, cuando usted no cumplió con las obligaciones crediticias, mientras que PRBC se enfoca en lo positivo al proporcionar información sobre aquellos momentos en que cumplió con sus obligaciones a tiempo. Para algunos, esto ha proporcionado una solución, especialmente cuando pueden tener deudas pendientes pero siempre han pagado a tiempo y han sido religiosos sobre el pago de las facturas de alquiler y servicios públicos. Este es especialmente el caso cuando se trata de considerar inquilinos potenciales, y los informes de Equifax, Experian o TransUnion no le dirán a los propietarios si ha sido un buen inquilino, aunque pueden informar a los propietarios si se ha retirado de los contratos de arrendamiento o no pagar renta. PRBC puede proporcionar detalles sobre cómo maneja su deuda de manera responsable, que otras agencias de informes del consumidor no proporcionarán.
A partir de 2003, las personas tienen derecho a solicitar un informe de crédito gratuito por año de una de las tres grandes agencias. Solicitar este informe puede ser un paso importante para comprender si tiene alguna deuda pendiente que debe pagarse, o si tiene algo en su informe que no es correcto. Según algunos estudios, existe una alta incidencia de errores en los informes de las organizaciones de agencias de informes del consumidor. Saber lo que contiene su informe de crédito puede ser valioso si tiene la intención de solicitar un préstamo grande, o incluso uno pequeño, y desea la tasa de interés más baja posible.
La información en poder de una agencia de informes del consumidor es recopilada e informada a la agencia por aquellas personas a las que usted tiene deudas. Puede incluir cosas como si realizó sus pagos a tiempo, si no pagó una deuda, si se ha declarado en bancarrota (hasta 10 años después de que se haya reclamado la quiebra) y si tiene alguna deuda pendiente de cobro. Esencialmente, casi cualquier persona, excepto la mayoría de las personas privadas, puede informar la deuda a una agencia de informes del consumidor, especialmente si esa deuda no se paga de conformidad con los acuerdos que firmó cuando contrajo la deuda.