Hva er et forbrukerrapporteringsbyrå?

Et forbrukerrapporteringsbyrå er faktisk designet for å hjelpe kreditorer med å bestemme om de skal gi lån til låntakere (forbrukere). Det kan også kalles et kredittkontor eller et kredittrapporteringsbyrå. I USA er det tre store byråer som banker og andre utlånsselskaper kan kontakte for å bestemme kredittverdigheten til en potensiell låntaker. Dette er Equifax, Experian og TransUnion. Alle tre har tilgang til den samme informasjonen og kan produsere kredittrapporter og kredittscore på forespørsel.

Et annet forbrukerrapporteringsbyrå som nylig er opprettet, er Pay Rent, Build Credit (PRBC). Hovedforskjellen mellom dette byrået og andre er at det fokuserer på kundenes rapportering av rettidige betalinger, for eksempel betalinger av husleie, bilbetalinger og så videre. Forbrukerne må melde seg inn og gjøre egen rapportering, men det er en helt annen tilnærming.

Det tradisjonelle forbrukerrapporteringsbyrået fokuserer kun på det negative, når du ikke klarte å oppfylle kredittforpliktelser, mens PRBC fokuserer på det positive ved å gi informasjon om de gangene du oppfylte forpliktelsene dine i tide. For noen har dette gitt en løsning, spesielt når de kan ha utestående gjeld, men alltid har betalt i tide og vært religiøse når det gjaldt å betale husleie og bruksregninger. Dette er spesielt tilfelle når det gjelder å vurdere potensielle leietakere, og Equifax, Experian eller TransUnion-rapporter vil ikke fortelle utleiere om du har vært en god leier, selv om de kan informere utleiere om du har gått ut på leiekontrakter eller ikke lyktes i å betale leie. PRBC kan gi detaljer om hvordan du håndterer gjelden din på en ansvarlig måte, som andre forbrukerrapporteringsbyråer ikke vil gi.

Fra og med 2003 har folk rett til å be om en gratis kredittrapport per år fra et av de tre store byråene. Be om denne rapporten kan være et viktig skritt for å forstå om du har noen utestående gjeld som må betales, eller hvis du har noe i rapporten som ikke stemmer. I følge noen studier er det høy forekomst av feil på rapporter fra organisasjoner for rapporteringsbyråer. Det kan være verdifullt å vite hva kredittrapporten din inneholder hvis du har tenkt å søke om et stort lån, eller til og med et lite lån, og du vil ha den laveste renten som mulig.

Informasjon som er inneholdt av et forbrukerrapporteringsbyrå blir samlet og rapportert til byrået av de personene du skylder gjeld til. Det kan omfatte ting som om du har betalt i tide, hvis du ikke klarte å betale gjeld, om du har gjort krav på konkurs (opptil 10 år etter at konkursen ble gjort krav på), og om du har innkrevd gjeld. I hovedsak kan nesten hvem som helst, bortsett fra de fleste privatpersoner, rapportere gjeld til et forbrukerrapporteringsbyrå, spesielt hvis denne gjelden ikke blir betalt i samsvar med avtaler du skrev under da du kontrakterte gjelden.