Was ist eine Verbrauchermeldestelle?
Eine Verbrauchermeldestelle soll den Gläubigern tatsächlich dabei helfen, zu entscheiden, ob Kredite an Kreditnehmer (Verbraucher) vergeben werden sollen. Es kann auch ein Kreditbüro oder eine Kreditauskunftei genannt werden. In den USA gibt es drei große Agenturen, an die sich Banken und andere Kreditinstitute wenden können, um die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers zu bestimmen. Dies sind Equifax, Experian und TransUnion. Alle drei haben Zugriff auf dieselben Informationen und können auf Anfrage Kreditberichte und Kreditbewertungen erstellen.
Eine weitere in jüngster Zeit gegründete Verbrauchermeldestelle ist Pay Rent, Build Credit (PRBC). Der Hauptunterschied zwischen dieser Agentur und anderen besteht darin, dass sie sich auf die Meldung von pünktlichen Zahlungen durch Kunden konzentriert, z. B. Mietzahlungen, Autozahlungen usw. Verbraucher müssen sich anmelden und selbst Bericht erstatten, aber es ist ein völlig anderer Ansatz.
Die traditionelle Verbrauchermeldestelle konzentriert sich nur auf das Negative, wenn Sie Ihren Kreditverpflichtungen nicht nachgekommen sind, während sich PRBC auf das Positive konzentriert, indem Informationen zu den Zeitpunkten bereitgestellt werden, zu denen Sie Ihre Verpflichtungen rechtzeitig erfüllt haben. Für einige war dies eine Lösung, insbesondere wenn sie möglicherweise ausstehende Schulden haben, aber immer pünktlich und religiös in Bezug auf die Zahlung von Miete und Nebenkosten bezahlt haben. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn potenzielle Mieter in Betracht gezogen werden. In Equifax-, Experian- oder TransUnion-Berichten werden Vermieter nicht darüber informiert, ob Sie ein guter Mieter waren. Vermieter werden jedoch informiert, wenn Sie Mietverträge abgeschlossen haben oder dies versäumt haben Miete bezahlen. PRBC kann Ihnen Einzelheiten über den verantwortungsvollen Umgang mit Ihren Schulden mitteilen, die andere Verbrauchermeldeagenturen nicht bereitstellen.
Ab 2003 können die Mitarbeiter bei einer der drei großen Agenturen eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr anfordern. Das Anfordern dieses Berichts kann ein wichtiger Schritt sein, um zu verstehen, ob eine ausstehende Forderung beglichen werden muss oder ob in Ihrem Bericht etwas nicht korrekt ist. Nach einigen Studien kommt es häufig zu Fehlern bei Berichten von Organisationen der Verbrauchermeldestelle. Zu wissen, was Ihre Kreditauskunft enthält, kann wertvoll sein, wenn Sie vorhaben, ein großes oder sogar ein kleines Darlehen zu beantragen, und Sie möchten den niedrigstmöglichen Zinssatz.
Informationen, die sich im Besitz einer Verbrauchermeldestelle befinden, werden von den Personen, denen Sie Schulden schulden, gesammelt und an die Behörde gemeldet. Dies kann zum Beispiel beinhalten, ob Sie Ihre Zahlungen pünktlich getätigt haben, ob Sie eine Forderung nicht beglichen haben, ob Sie Konkurs angemeldet haben (bis zu 10 Jahre nach Konkursantragstellung) und ob Sie Forderungen eingezogen haben. Im Wesentlichen kann fast jeder, mit Ausnahme der meisten Privatpersonen, Schulden bei einer Verbrauchermeldestelle melden, insbesondere wenn diese Schulden nicht gemäß den Vereinbarungen beglichen werden, die Sie bei der Begleichung der Schulden unterzeichnet haben.