Wat is een consumentenrapportageagentschap?

Een consumenteninformatiebureau is eigenlijk bedoeld om crediteuren te helpen bepalen of ze leningen aan kredietnemers (consumenten) verstrekken. Het kan ook een kredietbureau of een kredietinformatiebureau worden genoemd. In de VS zijn er drie grote agentschappen waarmee banken en andere kredietinstellingen contact kunnen opnemen om de kredietwaardigheid van een potentiële kredietnemer te bepalen. Dit zijn Equifax, Experian en TransUnion. Alle drie hebben toegang tot dezelfde informatie en kunnen op verzoek kredietrapporten en scores genereren.

Een ander bureau voor consumentenrapportage dat recent is opgericht, is Pay Rent, Build Credit (PRBC). Het belangrijkste verschil tussen dit bureau en anderen is dat het zich richt op klantrapportage van tijdige betalingen, zoals betalingen van huur, autobetalingen en dergelijke. Consumenten moeten zich inschrijven en zelf rapporteren, maar het is een heel andere aanpak.

Het traditionele rapportagebureau voor consumenten richt zich alleen op het negatieve, wanneer u de kredietverplichtingen niet nakomt, terwijl PRBC zich op het positieve concentreert door informatie te verstrekken over die momenten waarop u wel op tijd aan uw verplichtingen heeft voldaan. Voor sommigen biedt dit een oplossing, vooral wanneer ze een openstaande schuld hebben, maar altijd op tijd hebben betaald en religieus zijn over het betalen van huur en rekeningen van nutsbedrijven. Dit is vooral het geval als het gaat om het overwegen van potentiële huurders, en Equifax-, Experian- of TransUnion-rapporten zullen verhuurders niet vertellen of u een goede huurder bent geweest, maar ze kunnen verhuurders wel op de hoogte stellen als u een huurcontract hebt gelaten of niet huur betalen. PRBC kan details verstrekken over hoe u op een verantwoorde manier met uw schuld omgaat, die andere consumenteninformatiebureaus niet zullen verstrekken.

Vanaf 2003 hebben mensen het recht om één gratis kredietrapport per jaar aan te vragen bij een van de drie grote bureaus. Het aanvragen van dit rapport kan een belangrijke stap zijn om te begrijpen of er nog openstaande schulden zijn die moeten worden betaald of als er iets in uw rapport staat dat niet correct is. Volgens sommige onderzoeken is er een groot aantal fouten in rapporten van organisaties van consumenteninformatiebureaus. Weten wat uw kredietrapport bevat, kan waardevol zijn als u van plan bent om een ​​grote of zelfs een kleine lening aan te vragen en u de laagst mogelijke rentevoet wilt.

Informatie die wordt bijgehouden door een rapportagebureau voor consumenten, wordt verzameld en aan het bureau gerapporteerd door die mensen aan wie u schulden hebt. Het kan zaken omvatten als of u uw betalingen op tijd hebt gedaan, als u geen schulden hebt betaald, of u faillissement hebt gevorderd (tot 10 jaar nadat het faillissement is gevorderd), en of u schulden hebt die worden geïnd. In wezen kan bijna iedereen, behalve de meeste particulieren, schulden melden bij een consumentenrapportageagentschap, vooral als die schulden niet worden betaald in overeenstemming met overeenkomsten die u hebt ondertekend toen u de schuld aangaf.