Vad är en konsumentrapporteringsbyrå?

Ett konsumentrapporteringsbyrå är faktiskt utformat för att hjälpa borgenärer att avgöra om lån ska lånas ut till låntagare (konsumenter). Det kan också kallas ett kreditbyrå eller ett kreditrapporteringsbyrå. I USA finns det tre stora byråer som banker och andra utlåningsföretag kan kontakta för att bestämma en potentiell låntagares kreditvärdighet. Dessa är Equifax, Experian och TransUnion. Alla tre har tillgång till samma information och kan producera kreditrapporter och kreditpoäng på begäran.

Ett annat konsumentrapporteringsbyrå som nyligen etablerades är Pay Rent, Build Credit (PRBC). Den största skillnaden mellan byrån och andra är att den fokuserar på kundrapportering av snabba betalningar, till exempel betalningar av hyror, bilbetalningar och liknande. Konsumenter måste registrera sig och göra sin egen rapportering, men det är en helt annan strategi.

Det traditionella konsumentrapporteringsbyrån fokuserar endast på det negativa, när du inte uppfyllde kreditförpliktelserna, medan PRBC fokuserar på det positiva genom att tillhandahålla information om de tider då du uppfyllde dina skyldigheter i tid. För vissa har detta gett en lösning, särskilt när de kan ha utestående skulder men alltid har betalat i tid och varit religiösa när det gäller att betala hyres- och bruksräkningar. Detta är särskilt fallet när det gäller att överväga potentiella hyresgäster, och Equifax, Experian eller TransUnion rapporter kommer inte att säga hyresvärdar om du har varit en bra hyresgäst, även om de kan informera hyresvärdar om du har gått ut på hyresavtal eller inte lyckats betala hyra. PRBC kan ge information om hur du hanterar din skuld på ett ansvarsfullt sätt, som andra konsumentrapporteringsbyråer inte kommer att tillhandahålla.

Från och med 2003 har människor rätt att begära en gratis kreditrapport per år från ett av de tre stora byråerna. Att begära denna rapport kan vara ett viktigt steg för att förstå om du har någon utestående skuld som måste betalas eller om du har något i din rapport som inte är korrekt. Enligt vissa studier finns det en hög förekomst av misstag i rapporter från konsumentrapporteringsbyråorganisationer. Att veta vad din kreditrapport innehåller kan vara värdefullt om du tänker ansöka om ett stort lån, eller till och med ett litet, och du vill ha den lägsta möjliga ränta.

Information som innehas av ett konsumentrapporteringsbyrå samlas in och rapporteras till byrån av de personer som du är skyldig till. Det kan innehålla saker som om du har betalat i tid, om du inte betalat en skuld, om du har gjort anspråk på konkurs (upp till tio år efter att konkursen begärdes) och om du har några skulder i insamling. I huvudsak kan nästan vem som helst, utom de flesta privatpersoner, rapportera skuld till ett konsumentrapporteringsbyrå, särskilt om denna skuld inte betalas i enlighet med avtal som du tecknade när du tecknade skulden.