¿Qué es un préstamo ninja?
El préstamo Ninja es un acrónimo suelto de Sin ingresos, Sin trabajo, Sin activos, y el término también representa una especie de juego de palabras. Debido al hecho de que es probable que se incumpla un préstamo ninja, el prestatario se describe como un ninja porque puede desaparecer fácilmente, especialmente cuando se trata de hacer pagos. El uso del préstamo ninja es muy criticado como una práctica de préstamo peligrosa y puede ser en parte responsable de la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2007 y el colapso de los mercados financieros en 2008.
En un escenario en el que se ofrece un préstamo ninja, y se están volviendo considerablemente menos comunes desde la recesión económica de 2008, el prestatario realmente tiene pocos medios para devolver el dinero adeudado, pero en las solicitudes estos préstamos pueden haber "visto" bien. Verdaderamente, lo que sucedió con muchos préstamos ninja fue que los prestatarios o corredores falsificaron deliberadamente información sobre trabajos, ingresos o activos. Alternativamente, los prestamistas simplemente tomaron la palabra de los solicitantes sin verificar su información. La culpa no solo estuvo del lado de los solicitantes, muchos de los cuales presentaron solicitudes verdaderas, sino también de los prestamistas que aprobaron préstamos de manera imprudente.
Además, muchos tipos de préstamos ninja se vendieron a compañías como Fannie Mae y Freddie Mac, lo que contribuyó significativamente a la crisis hipotecaria, y algunos formaron parte de obligaciones de deuda garantizadas que fueron invertidas por personas de compañías como Bear Sterns, AIG y los hermanos Lehman. Aunque el préstamo NINJA por sí solo no puede ser considerado el único responsable del colapso de los mercados económicos y la industria de la vivienda, que ha resonado en gran parte del mundo, sin duda fue una práctica de préstamos que creó grandes problemas y arrojó luz sobre acciones irresponsables por parte de prestamistas.
Sin embargo, a la luz de esta crisis, algunas compañías han creado préstamos NINJA para ayudar a rescatar a otras compañías en problemas. Esta fue una intención del gran rescate económico que se aprobó a fines de 2008 en los Estados Unidos. Otros prestamistas han respondido a la crisis con extrema precaución, lo que significa verificar dos veces toda la información presentada por los solicitantes de préstamos y aumentar los requisitos para cosas como puntajes de crédito "buenos".
Una de las razones por las cuales los préstamos NINJA se hicieron populares fue porque se prestaron a una tasa de alto riesgo. Esto significaba que los prestatarios pagarían muchos más intereses para pagar los préstamos, lo que podría haber agregado ganancias significativas a los prestamistas. Sin embargo, los prestamistas no se beneficiaron por la falta de una evaluación adecuada de los solicitantes, y prestaron dinero a personas que no estaban en condiciones de pagar los préstamos. La historia algún día puede ver el préstamo NINJA como uno de los actos menos responsables de la industria crediticia a fines del siglo XX y principios del XXI.