Co to jest pożyczka Ninja?
Pożyczka Ninja jest luźnym akronimem od No Income, No Job, No Assets, a termin ten stanowi także grę słów. Z uwagi na fakt, że pożyczka ninja prawdopodobnie nie zostanie spłacona, pożyczkobiorca jest opisany jako ninja, ponieważ może on tak łatwo zniknąć, szczególnie jeśli chodzi o dokonywanie płatności. Wykorzystanie pożyczki ninja jest wysoce krytykowane jako niebezpieczna praktyka udzielania pożyczek i może częściowo być odpowiedzialne za kryzys na rynku kredytów hipotecznych subprime w 2007 r. I załamanie rynków finansowych w 2008 r.
W scenariuszu, w którym oferowana jest pożyczka ninja, a stają się one znacznie mniej powszechne od spowolnienia gospodarczego w 2008 r., Pożyczkobiorca naprawdę ma niewiele środków na spłatę należnych pieniędzy, ale na wniosek pożyczki te mogły „wyglądać” dobrze. Naprawdę to, co stało się z wieloma pożyczkami ninja, polegało na tym, że pożyczający lub pośrednicy celowo sfałszowali informacje o pracy, dochodach lub aktywach. Alternatywnie pożyczkodawcy po prostu wierzyli wnioskodawcom, nie weryfikując ich informacji. Wina leżała nie tylko po stronie wnioskodawców, z których wielu złożyło prawdziwe wnioski, ale także po stronie pożyczkodawców, którzy w nierozważny sposób zatwierdzili pożyczki.
Co więcej, wiele rodzajów pożyczek ninja zostało sprzedanych firmom takim jak Fannie Mae i Freddie Mac, co znacznie przyczyniło się do kryzysu hipotecznego, a niektóre były częścią zabezpieczonych zobowiązań dłużnych, w które zainwestowali ludzie z firm takich jak Bear Sterns, AIG i bracia Lehman. Chociaż sama pożyczka NINJA nie może być pociągana do wyłącznej odpowiedzialności za załamanie rynków gospodarczych i branży mieszkaniowej, która rozniosła się po całym świecie, z pewnością była to jedna z praktyk udzielania pożyczek, która stworzyła ogromne problemy i rzuciła światło na nieodpowiedzialne działania ze strony pożyczkodawców.
W świetle tego kryzysu niektóre firmy utworzyły pożyczki NINJA, aby pomóc ratować inne firmy w kłopotach. Był to jeden z celów ogromnego pakietu ratunkowego dla gospodarki, który pod koniec 2008 r. Odbył się w Stanach Zjednoczonych. Inni pożyczkodawcy zareagowali na kryzys, zachowując szczególną ostrożność, co oznacza podwójne sprawdzenie wszystkich informacji przedłożonych przez wnioskodawców pożyczki i podniesienie wymagań w zakresie „dobrych” ocen zdolności kredytowej.
Jednym z powodów, dla których kredyty NINJA stały się popularne, było to, że zaciągnięto je według stawki subprime. Oznaczało to, że pożyczkobiorcy zapłaciliby znacznie więcej odsetek, aby spłacić pożyczki, co mogło przynieść znaczne zyski pożyczkodawcom. Zamiast tego pożyczkodawcy nie skorzystali na braku odpowiedniej kontroli kandydatów i pożyczali pieniądze osobom, które nie były w stanie spłacić pożyczek. Historia może kiedyś uznać pożyczkę NINJA za jeden z najmniej odpowiedzialnych działań branży pożyczkowej na przełomie XX i XXI wieku.