Hvad er et Ninja-lån?
Ninja-lånet er et løst forkortelse fra Ingen indkomst, ingen job, ingen aktiver, og udtrykket repræsenterer også noget af et spil på ord. På grund af det faktum, at et ninja-lån sandsynligvis vil blive misligholdt, beskrives låntageren som en ninja, fordi han eller hun så let kan forsvinde, især når det gælder betaling. Brug af ninja-lånet kritiseres stærkt som en farlig udlånspraksis og kan delvis holdes ansvarlig for subprime-realkreditkrisen i 2007 og sammenbruddet på de finansielle markeder i 2008.
I et scenarie, hvor der tilbydes et ninja-lån, og de bliver betydeligt mindre almindelige siden den økonomiske afmatning i 2008, har låntageren virkelig få midler til at betale tilbage skyldige penge, men ved applikationer har disse lån muligvis ”set” okay. Det, der skete med mange ninja-lån, var, at enten låntagere eller mæglere med vilje forfalskede oplysninger om job, indkomst eller aktiver. Alternativt tog långivere blot ansøgernes ord uden at kontrollere deres oplysninger. Fejlen var ikke kun hos ansøgere, hvoraf mange indgav ægte ansøgninger, men også hos långivere, der godkendte lån på en hensynsløs måde.
Derudover blev mange ninja-lånetyper solgt til virksomheder som Fannie Mae og Freddie Mac, hvilket betydeligt bidrog til realkreditkrisen, og nogle var en del af sikkerhedsstillede gældsforpligtelser, som blev investeret i af mennesker fra virksomheder som Bear Sterns, AIG og Lehman-brødrene. Selvom NINJA-lånet alene ikke kan holdes alene ansvarligt for sammenbrud på de økonomiske markeder og boligindustrien, der har givet klang over store dele af verden, var det bestemt en udlånspraksis, der skabte enorme problemer og lyste lys over uansvarlige handlinger fra den side af långivere.
I lyset af denne krise har nogle virksomheder imidlertid skabt NINJA-lån for at hjælpe med at redde andre virksomheder i problemer. Dette var en hensigt med den enorme økonomiske redningspakke, der blev gennemført i slutningen af 2008 i USA. Andre långivere har reageret på krisen ved at udvise ekstrem forsigtighed, hvilket betyder dobbeltkontrol af alle oplysninger, der er indsendt af låneansøgere og hæve krav til ting som ”god” kredit score.
En af grundene til, at NINJA-lån blev populære, var fordi de blev lånt til en subprime-sats. Dette betød, at låntagere ville betale langt mere renter for at betale tilbage lån, hvilket kunne have tilføjet långiverne en betydelig fortjeneste. I stedet for tjente långivere ikke på grund af manglende korrekt screening af ansøgere, og de lånte penge til folk, der ikke var i stand til at tilbagebetale lån. Historien kan en dag se NINJA-lånet som en af de mindst ansvarlige handlinger i udlånsbranchen i slutningen af det 20. og det tidlige 21. århundrede.